Sólo el 5% de las empresas duranguenses tiene acceso directo a financiamientos de la banca comercial, según señala Coparmez, lo que infiere que el resto –micro, pequeñas y medianas- se encuentra al margen de tal beneficio.
Las instituciones gubernamentales y la banca de desarrollo establecen que apenas se están creando las condiciones necesarias para lograr la reconciliación entre empresas y bancos; por lo pronto, los fondos estatal y municipal de apoyo para las empresas de menor tamaño se encuentran “atorados” por su abultada cartera vencida, razón por la que no han generado apoyos en dos años en ese sector de empresas micro y pequeñas.
Entorno
A raíz de la contracción económica que vivió el país desde principios de la década de los 90, situación que se agudizó a partir de la crisis de 1995, el acceso a los créditos se cerró para el grueso de las negociaciones. Por ello, según explica el delegado de la Secretaría de Economía, Héctor Octavio Carriedo Sáenz, la apertura bancaria se ha dado lentamente en los últimos años.
“Actualmente” –dice-, “el gobierno federal ha tratando de crear las condiciones macroeconómicas necesarias para la reactivación de los financiamientos para las empresas; ello aunado a varias acciones concretas como la creación de la Ley de Garantías en abril pasado, la entrega de apoyos por medio de la banca de desarrollo, la capacitación y asesoría a los patrones para que no sean rechazadas sus solicitudes de crédito y el respaldo con hasta el 80% de las garantías de crédito”.
La delegación a su cargo opera el Fondo de Acceso al Financiamiento, el cual es un instrumento que facilita el acceso de las empresas de menor tamaño a las fuentes de crédito. En ese sentido, al primer trimestre del presente año el FOAFI entregó apoyos a 21 negocios de Durango, con una inyección de recursos por el orden de los 6 millones 750 mil pesos en total.
Confianza
A decir del delegado de Nacional Financiera en el estado, Luis Bonilla Elizondo, en este momento hay más elementos de confianza como para que la banca libere financiamientos, si no en forma indiscriminada, cuando menos sí en la magnitud que se requiere para impulsar a las micro, pequeñas y medianas empresas, conocidas como MIPYMES.
El funcionario de Nafin informó que entre los meses de enero y abril del presente año, fueron autorizados por esa institución 95 millones 255 mil pesos en beneficio de 186 empresas, de las cuales el 70% forma parte del sector productivo antes señalado (MIPYMES). En comparación con el avance registrado en el primer cuatrimestre del 2001 y 2002, los números de la delegación mejoraron un 25% en relación con el presupuesto ejercido. Las expectativas giran en torno a otorgar 900 créditos por un monto total de 415 millones de pesos al final del año.
Existe la clara intención de retomar el esquema de financiamientos para las empresas por parte de los miembros del Centro Bancario de Durango, según explica Luis Fernando Alba Gurrola, presidente del organismo, quien detalla: “Banorte, Bancomes, Bital y Santander Serfin participarán en el Salón del Crédito precisamente porque tienen productos y servicios financieros que quieren ofrecer al empresariado. A diferencia de años anteriores, ahora incluso se preparan los bancos para recuperar a las empresas como clientes”.
Tras indicar que apenas está empezando a fluir el crédito, el gerente local de Serfin estimó que cerca de un 50% de los negocios locales no reúne las condiciones necesarias para que los bancos les faciliten la línea de financiamiento, dado que algún requisito les falta por cumplir o simplemente están en el Buró de Crédito por su historial.
Cartera vencida
Uno de los problemas que las fuentes han señalado de manera coincidente es el de la cartera vencida, dado que el grueso de sus clientes o beneficiados es consciente de lo difícil que es acceder a los financiamientos, pero como en todo, hay los “prietitos” en el arroz; es decir, empresas que quedan mal y generan problemas al resto de los beneficiados con algún fondo de desarrollo.
En el caso del Fondo de Financiamiento para las Empresas en Solidaridad (FFES), el cual depende del Gobierno del Estado de Durango y en teoría apoya especialmente a microempresas y a proyectos productivos presentados por sociedades de solidaridad social, se sabe que prácticamente se encuentra inactivo desde hace aproximadamente 1 año y 9 meses a consecuencia de la cartera vencida. En tal sentido, extraoficialmente trascendió en la investigación de El Siglo de Durango que el 85% de dicha cartera es imputable a la Unión de Transportistas “Benito Juárez”.
Fuentes del Ayuntamiento confirman que, por su parte, el Fondo Municipal de Consolidación de la Microempresa en Durango, que opera desde la Dirección de Desarrollo Social, se encuentra en receso desde hace dos años. El motivo: su abultada cartera vencida.
Al respecto, se cuestionó esta situación al delegado de la instancia federal Fonaes (Fondo Nacional de Empresas Sociales), Ricardo Sánchez Soto, quien respondió: “Lamentablemente, no hay muchas opciones en Durango para las empresas sociales, para las que son realmente pequeñas. Está el FFES, el Fondo que mencionas del Ayuntamiento de Durango, y Fonaes. Y la verdad es que nosotros, aunque sí seguimos en activo, estamos trabajando con dificultades también”.
Fonaes ha canalizado recursos por 3.5 millones de pesos para 9 proyectos en lo que va del año –7 para microempresas y 2 pecuarios-; sin embargo, son solicitudes que entraron desde el 2002 pero que no fueron solventadas a su tiempo por falta de recursos. Del presente año no se ha apoyado a ningún proyecto, y Sánchez Soto ve difícil que eso ocurra, al menos en este primer semestre.