CONSUMO INTELIGENTE
EL SIGLO DE TORREÓN
Los trabajadores independientes ya pueden invertir en un fondo de ahorro para el retiro
TORREÓN, COAH.- A partir del pasado mes de agosto ya es posible que trabajadores no afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social, inviertan en una Afore. La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), asegura que este cambio permitirá que por lo menos 11 millones de personas que laboran en su cuenta empiecen a ahorrar para su retiro, aprovechando dicha ventaja.
Las Afores surgieron en 1997 con el propósito de ofrecer una alternativa de ahorro para el retiro a los trabajadores afiliados al IMSS; hoy administran 520 millones de pesos, poco más del seis por ciento del PIB.
Aunque en un momento fueron criticadas por las elevadas comisiones que cobraban por manejar el dinero de los ahorradores, las Afores son hoy una opción de inversión a largo plazo muy atractiva por los intereses que están pagando, los montos que requieren y la seguridad que ofrecen al ser supervisadas por las máximas autoridades financieras del país.
Con las modificaciones a la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro (LSAR), publicadas el diez de diciembre de 2002, los trabajadores independientes (abogados, carpinteros, doctores, periodistas, comerciantes, artesanos, taxistas, por nombrar algunos), podrán aprovechar estas ventajas y empezar a ahorrar para su jubilación.
La Profeco advierte que hasta la publicación de esta nota informativa, sólo cuatro instituciones ofrecían el servicio para trabajadores independientes: Metlife (3300-222, www.metlifeafore.com.mx), Banorte Generali (01-800-276-5432, www.banortegenerali.com.mx/entrada.htm), Bancomer (5624-1166, www.aforebancomer.com.mx) y Profuturo GNP (5809-6555, www.profuturognp.com.mx).
Los requisitos para inscribirse son la CURP, el acta de nacimiento, identificación oficial con fotografía y solicitud llena.
APORTACIÓN
De acuerdo con un ejercicio de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), un trabajador independiente gozaría al final de su vida laboral de una pensión superior a tres mil 500 pesos con sólo ahorrar diez pesos diarios, menos de lo que cuesta una caja de cigarros. Recibir esa cantidad es mejor que nada, pero ¿es suficiente?
Algunos trabajadores jubilados se quejan de que el dinero que cobran cada mes apenas les alcanza para cubrir sus necesidades básicas; la mejor opción para que no suceda lo anterior, es hacer de manera regular -cuanto antes mejor- aportaciones voluntarias a su cuenta y aprovechar los beneficios fiscales recientemente autorizados.
Se podrán deducir, cada año, hasta 85 mil 410 pesos. Para obtener el beneficio fiscal, estos recursos deberán permanecer en la Afore hasta que se alcance la edad de jubilación. Si se realizan retiros parciales, el beneficio disminuirá en proporción al dinero utilizado por el trabajador.
El trabajador puede posponer el pago del ISR correspondiente a una aportación anual de 152 mil pesos como en este caso, el titular no podrá retirar sus aportaciones ni rendimientos antes de haber transcurrido un plazo de cinco años.
Estos beneficios aplican para las aportaciones voluntarias tanto de trabajadores inscritos en el IMSS como de los independientes. La Profeco recomienda avisar al contador sobre los depósitos que cada quien realice en su cuenta para aprovechar, en el primer caso, el descuento, y en el segundo, el retraso en el pago de ISR. Mientras más se aporte, mayor será la pensión que reciba alguien en el momento en que deje el trabajar.
Para Carlos Ramírez Fuentes, director general adjunto de Difusión y Enlace Institucional de la Consar, estos incentivos fiscales y la fexibilidad en los retiros parciales a mediano plazo -que determinará cada Afore- tienen como objetivo incentivar las aportaciones voluntarias, que en este país son casi nulas, a diferencia de naciones desarrolladas.
Por ejemplo, en el Reino Unido las aportaciones voluntarias representan el 32 por ciento del ahorro, en Dinamarca el 34 por ciento y en Canadá alcanzan el 40 por ciento de lo reunido por una persona al final de su vida laboral, lo que permitirá que las personas adultas mantengan su nivel de vida.
Cambia, todo cambia...
La movilidad laboral (del sector privado al público o de éste al trabajo independiente y viceversa), dificultaba que el trabajador ahorrara para su retiro por largos periodos y de manera continua; esta limitante se elimina con la ampliación de la cobertura del sistema de retiro a trabajadores independien-tes, pues ahora ya es posible tener una cuenta única de ahorro para el retiro durante toda la vida laboral, sin importar que alguien se desarrolle en el sector privado, en el público o como trabajador independiente.
La Cuenta Integral del SAR, reunirá todas las aportaciones: a) Obligatorias, al cotizar a alguno de los esquemas de seguridad social, b) Voluntarias, realizadas en periodos de no cotización y/o d) a través de un plan privado complementario de pensión, que ofrecen algunas empresas.
Este dinero será administrado por un solo intermediario elegido por el trabajador (Afore) bajo la supervisión de la Consar. Es tiempo ya para que quienes laboren en forma independiente, elijan su Afore y empiecen a ahorrar para su retiro.
El reto
En México, la población mayor de 60 años representa el seis punto ocho por ciento, pero para 2030 se estima que será el 17 punto cinco por ciento, y 20 años después (2050), sumará el 28 por ciento de la población.
La única manera de que estos millones de mexicanos -hoy jóvenes y productivos- gocen de una vejez digna, es ahorrando para su retiro.
Las aportaciones voluntarias a la cuenta del Afore son la mejor manera de garantizar una pensión que permita mantener un buen nivel de vida después de la jubilación, y mientras más pronto se inicien, mejor.
Para lograrlo, basta con aportar un cinco por ciento del salario (por ejemplo, si alguien gana diez mil pesos al mes, podría depositar 500 pesos).
FUENTE: Profeco
