Las familias salieron de la crisis de 1995 con bajos niveles de deuda, aseguran los banqueros
Agencias
ACAPULCO, GUERRERO.- El Banco de México y la Asociación de Bancos de México trabajan en la creación de indicadores que permitan medir el nivel de endeudamiento de las personas, de tal forma que se puedan tomar medidas correctivas a tiempo y se evite elevar el riesgo en el sistema de pagos, señaló Manuel Medina Mora.
En el marco de la 68 Convención Bancaria que se desarrolla en Acapulco, el presidente saliente de la ABM, explicó que estos indicadores permitirán detectar con anticipación un deterioro en el ingreso o la capacidad de pago de endeudamiento de las familias como lo hacen las alertas tempranas en cualquier país desarrollado.
?En los países más avanzados se tienen indicadores muy claros de qué porcentaje del ingreso familiar representa la deuda que han tomado y así calcular el grado de endeudamiento de las familias. Esto lo vemos reportado en muchos países de Europa, constantemente en Estados Unidos y en Canadá entre otros?, dijo.
?Estos indicadores todavía no están bien desarrollados en México pero hay varios esfuerzos para irlos construyendo?, añadió el también director general de Grupo Financiero Banamex Citigroup.
El banquero explicó que las familias salieron de la crisis de 1994-1995 con bajos niveles de deuda y que es por eso que la creciente expansión de crédito todavía tiene mucho potencial sin llegar a niveles de saturación o de peligro en el endeudamiento de las personas.
?Hoy la banca tiene modelos estadísticos que permiten ver la capacidad de pago de las personas apoyados por el Buró de Crédito, a la fecha no se tiene ningún indicador que nos lleve a pensar que se está deteriorando la capacidad de pago de los mexicanos?, manifestó Medina Mora.
?Al contrario, la reciente recuperación económica que se ha generalizado y que ya crea empleo en los meses recientes, está marcando un mejor ingreso en las familias mexicanas?, añadió.
Las autoridades financieras del país modernizarán los mecanismos con los que actualmente enfrentan las crisis bancarias, con el objetivo de reducir los costos fiscales de los rescates y acortar los tiempos para liquidar o sanear un banco emproblemado.
Las nuevas reglas, que serán propuestas ante el Congreso este mismo año, prevén una mayor coordinación entre la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) para intervenir con prontitud ante una contingencia.
?Hoy la Ley del IPAB le da al Instituto la facilidad de liquidar o sanear un banco. Sin embargo, en otras partes del mundo hay mecanismos de resolución bancaria que nos gustaría incorporar en la legislación?, adelantó el secretario ejecutivo del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, Mario Beauregard.
Actualmente, sólo la CNBV está facultada para intervenir de inmediato cuando un banco se encuentra en problemas, pero se buscaría que también el IPAB pudiera participar directamente en la resolución, dijo el presidente de la CNBV, Jonathan Davis.
?Varias cosas van a cambiar: cómo la autoridad financiera tiene que tomar una institución; cómo se hace ese proceso y quién lo hace, podría ser el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (quien intervenga), estamos viendo eso?, afirmó.
Bajarán comisiones
Además, Manuel Medina Mora, explicó que esta agrupación considera acelerar el acuerdo histórico al que llegó el año pasado para bajar las comisiones interbancarias en un lapso de tres años.
Ahora se busca que este proceso se dé en un periodo menor, lo que tendría un impacto en menores comisiones y reducción de costos para los comercios, que éstos tendrían que trasladar a los clientes de las instituciones bancarias, agregó.
En la tienda de la esquina...
A partir del segundo semestre de este año los usuarios de tarjetas de débito podrán adquirir sus compras básicas, sin necesidad de efectivo, en las vinaterías y tiendas de la esquina gracias al Fondo de Terminalización preparado por los bancos, la Secretaría de Hacienda y el Sistema de Administración Tributaria.
?Este proceso facilitará que la gente que está en nómina y que hoy en día compra en esos comercios ya no transporte dinero en efectivo y sea más segura su compra?,afirmó Rafael Aranda de la Garza, presidente de la Comisión de Operación de medios de pago de la Asociación de Bancos de México. Este fondo consiste en proveer con terminales de punto de venta a aquellos comercios que venden entre un millón y dos millones de pesos al año.
?Revive? el financiamiento
Hoy en día la banca presenta la mejor solidez de su historia al otorgar créditos por 205 mil millones de pesos durante 2004, afirmó el presidente de la Asociación de bancos de México Manuel Medina Mora al detallar que el crédito y la banca
promueven el crecimiento de la economía mexicana.
*?Por primera vez en más de una década que la expansión económica del país se ve acompañada, apoyada y promovida por la expansión al crédito...?, señaló Medina Mora.
*De los 205 mil millones de pesos otorgados el año pasado, 161 mil millones de pesos fueron destinados al sector privado y 44 mil millones de pesos al sector público.
*Hoy en día el crédito vigente al sector privado en dos años ha crecido un 55 por ciento, mientras que hace dos años sólo se canalizaba un 23 por ciento del ahorro financiero bancario.
*El crédito al consumo aumentó diez veces más de lo que crece la economía al colocarse en un 45 por ciento anual. Durante 2004 se otorgaron cinco millones de nuevos créditos de los cuales tres millones fueron vía tarjeta de crédito y dos millones vía créditos personales y automotrices.
*Afirmó que el buró de crédito de personas físicas alcanzó los 33 millones de registros, de los cuales 94 por ciento están al corriente de sus créditos.
FUENTE: Agencias
