La utilidad antes de impuestos de los siete bancos más importantes crece 16.5 por ciento
Notimex
México, DF.- Las ganancias de los siete bancos más grandes del país, que contabilizan 85 por ciento de los activos del sistema, resultaron afectadas el año pasado por el incremento en las tasas de interés y los menores ingresos de intermediación.
Sin embargo, el resultado final de BBVA Bancomer, Banamex, Banca Serfin, HSBC México, Santander Serfín, Inbursa y el Banco Mercantil del Norte (Banorte) fue amortiguado por mayores márgenes y comisiones, reveló un estudio de Fitch Ratings.
Destacó que esas instituciones reportaron en 2004 ingresos de mercados de cuatro mil 228 millones de pesos, lo que implicó una caída de 72 por ciento, comparado con los 15 mil 237 millones de pesos generados el año previo.
En 2004, el conjunto de bancos observó pérdidas extraordinarias de tres mil 655 millones de pesos, relacionadas principalmente por cargos efectuados por Banamex y BBVA Bancomer.
Ello, por los costos del acuerdo alcanzado con el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), al recomprar ciertos créditos que habían sido vendidos al Fondo Bancario de Protección al Ahorro (Fobaproa), previo al posterior canje de notas.
A pesar de eso, el ingreso neto se redujo en sólo 21.3 por ciento, es decir 22 mil 046 millones de pesos, respecto a los 28 mil 28 millones de pesos del año previo, favorecidos por mayores márgenes financieros (en donde se observó un alza de 20.1 por ciento).
Asimismo, se produjo un aumento de 7.1 por ciento en comisiones, menores cargos por reservas, con un descenso de 35 por ciento, y gastos operativos estables, con un crecimiento mínimo de tres por ciento.
Por lo tanto, la utilidad antes de impuestos de los siete bancos más grandes que operan en el país creció 16.5 por ciento, hasta 45 mil 244 millones de pesos, en comparación a los 38 mil 813 millones de pesos de 2003. La calificadora internacional explicó en su reporte que la reducción en utilidades netas es atribuible principalmente a los cargos extraordinarios, ya que se logró sustituir la caída en ingresos por intermediación con mayores beneficios en otros rubros.
Señaló que buena parte de la mejoría en el desempeño de las operaciones bancarias tradicionales se derivó del crecimiento en el portafolio de créditos. Así, los financiamientos vigentes para la muestra crecieron sólo dos por ciento en términos reales.
Fitch destacó dos tendencias: la primera, la exposición a grandes créditos del sector público o Notas Fobaproa (usualmente de baja rentabilidad), que disminuyó 20.3 por ciento en 2004, sobre todo tras la bursatilización de la Nota IPAB que pertenecía a Bancrecer, realizada por Banorte en diciembre de ese año.
La segunda, el crecimiento de 21.4 por ciento en créditos vigentes al sector privado, en donde el financiamiento comercial avanzó 19 por ciento, el hipotecario creció dos por ciento, el consumo aumentó 43 por ciento y el destinado a instituciones financieras no bancarias registró un alza de 47 por ciento.
La calificadora subraya que ante el entorno económico más favorable, la calidad de activos se ha mantenido adecuada.
Así, la cartera vencida de estos bancos en 2004 representó 3.3 por ciento del total (excluyendo Notas Fobaproa); mientras que la cobertura de reservas preventivas ascendió a 197 por ciento, comparado con el 3.16 y 168.28 por ciento registrados en 2003, respectivamente.
Evaluaciones
Intro: A continuación las calificaciones que tienen los principales bancos de México con Fitch Ratings Internacionales. Las perspectivas son a largo plazo:
Banco Perspectiva Nacional
BBVA-Bancomer Estable AAA(mex)
Banamex Estable AAA(mex)
Santander Serfín Estable AAA(mex)
Banorte Estable -
Banco Inbursa Estable AA-(mex)
Nacional Financiera Estable AAA(mex)
Bancomext Estable AAA(mex)
Banobras Estable AAA(mex)
Recomiendan limitar el pago de deudas en vacaciones
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomendó en esta temporada vacacional limitar el pago de deudas con tarjetas de crédito, a fin de no caer en moratorias.
En cumplimiento al mandato de crear una cultura financiera, el organismo indicó en un comunicado que el usuario debe tomar conciencia que en ocasiones se incrementa el uso de la tarjeta de crédito para pagar boletos de avión, hospedaje y renta de autos, entre otros.
Sin embargo, recomendó que sólo para el pago de algunos de estos servicios se utilice el dinero plástico, ya que algunas tarjetas ofrecen seguros de viaje, de vida o de accidentes e incluso de pérdida de equipaje, si se liquida con tarjeta de crédito. "Sin embargo, no se debe confiar en esta situación y saturar las líneas de crédito de las tarjetas, ya que esto ocasionaría que ya no puedan ser utilizadas para el pago de gastos extraordinarios que puedan ocurrir durante las vacaciones", advirtió la Condusef.
En este sentido, previno a los usuarios para que lleven siempre consigo alguna cantidad en efectivo, para saldar gastos imprevistos en donde las tarjetas de crédito no sean aceptadas como medios de pago.
Es necesario tomar conciencia de estas situaciones y planear el pago de las deudas contraídas, de tal forma que se liquiden en el menor tiempo posible y evitar caer en moratorias indeseables, con altas tasas de interés que conviertan en impagable la deuda.
Advirtió tener presente la capacidad real que se tiene para hacer frente a los compromisos adquiridos, sin arriesgar el patrimonio ni la seguridad familiar.
La Condusef recomendó utilizar la calculadora de Tarjetas de Crédito disponible en la página de la Internet (www.condusef.gob.mx), mediante la cual se puede obtener una estimación de cuál sería el monto del pago mínimo mensual exigido por el banco, el costo que implicaría y el tiempo que tardaría en liquidar ese adeudo, suponiendo que no realice gastos adicionales.
