AGENCIAS
MÉXICO, DF.- La operación BanCoppel, subsidiaria de Almacenes Coppel (ALMACO), estará dividida en tres etapas: lanzamiento de productos básicos de captación y crédito; emisión de alternativas de inversión; y otorgamiento de créditos hipotecario y automotriz.
En este plana de desarrollo, la dirección de la nueva institución tiene claro que su competencia con la banca tradicional estará basada en servicio, tasas de interés competitivas -no más allá de 40 por ciento en su tarjeta de crédito- y en el cobro de comisiones bajas.
Julio Carranza Bolivar, director general del banco, dijo que la institución iniciará operaciones -fecha estimada entre abril y mayo de 2007-, con un balance en ceros.
Ello es, explicó, que a diferencia de Banco Azteca, que es el único ejemplo que hasta el momento existe en México de lo que es un banco que tiene como origen una empresa comercial, es que BanCoppel no será el departamento de crédito o administración del mismo de ALMACO.
?La idea es mantener la completa independencia entre el banco y la tienda departamental, por lo que los almacenes seguirán ofreciendo sus propios productos de crédito. El banco sólo estará dentro de la tienda como una sucursal cualquiera?, manifestó.
De ahí, precisó, que en la primera etapa de la institución sólo esté contemplándose el lanzamiento de dos productos básicos, que son la cuenta de ahorros tradicional y la emisión de una tarjeta de crédito.
Así, subrayó, que el capital inicial es de 320 millones de pesos (MP), ?recursos suficientes para poner en marcha la primera etapa del banco?. Conforme vaya avanzándose en el desarrollo de las siguientes dos etapas se realizarán las inyecciones de capital requeridas, añadió.
Sin embargo, puntualizó, la velocidad con la que se avance dependerá mucho de la capacidad del banco para alcanzar una operación eficiente y de bajos costos, de tal manera que no sólo se traduzca en una buena inversión de los accionistas, sino también en precios competitivos para los clientes.
Segunda etapa
Y es que, destacó, para la segunda etapa, la cual se espera este en funcionamiento a principios de 2008, se tienen contemplados productos de inversión, como a plazo y pagarés, además de cuentas de cheques y pago de nómina. Para la tercera etapa, programada para finales del 2008, se prevé ya el otorgamiento de créditos para la adquisición de un auto y una vivienda.
Respecto a las sucursales, dijo, si bien se tiene programada la instalación en cada una de las 600 tiendas de ALMACO a más tardar a principios de 2008 y la apertura de posibles sucursales independientes, en la primera etapa se comenzará con cinco oficinas en Culiacán, Sinaloa y dos en la Ciudad de México.
?Lo que aun está definiéndose es si la expansión de sucursales empezará desde la capital mexicana hacia el resto de las 160 ciudades en donde se tiene presencia o viceversa, aún cuando la Ciudad de México concentra el 50 por ciento de las operaciones de todo el país?, comentó.
No obstante, a pesar de la independencia que existirá entre ambos negocios, detalló, el público a captar de entrada serán los cinco millones de clientes de ALMACO y que hasta el momento le representan a la tienda una cartera de diez mil MP y un crédito promedio de cinco mil pesos.
El nicho que se busca, agregó, es la población de los segmentos D y E, es decir, con ingresos de un salario mínimo hasta diez mil pesos.
Debe quedar claro, destacó, que el único fin del banco es el retail, por lo que no se tiene considerado en el plan inicial la atención a empresas, es decir, que los proveedores de la tienda departamental no serán sujetes de atención del banco, solo como personas físicas.
Entre los asuntos aún pendientes por definir, reconoció, es el que si Coppel Capital llevará también las finanzas del banco, como lo hace ahora de la tienda y la Afore, o se establecerá también independencia total.
