FACTORES | EL FINANCIAMIENTO SE OTORGA EN CONDICIONES POCO PROFESIONALES.
AGENCIAS
En España, BBVA opera con un riesgo de 11% y en México alcanza el 19.79%.
MÉXICO, DF.- En México el riesgo de crédito que enfrenta el sistema bancario comercial es hasta el doble del que existe en otros países, ocasionado por el otorgamiento poco profesional del financiamiento, coincidieron analistas y autoridades del sector.
El riesgo crediticio es el porcentaje que representan los activos sujetos a riesgo dentro del capital neto de la banca.
Mientras BBVA en España opera con un riesgo de 11 por ciento, en México, lo hace con 19.79 por ciento a través de BBVA Bancomer, según sus informes financieros.
Citibank en Estados Unidos maneja un índice de riesgo de 11.8 por ciento, mientras que su subsidiaria mexicana, Banamex, tiene 18.59 por ciento.
La principal razón del alto riesgo, es que el crédito se otorga en condiciones poco profesionales y los bancos a su vez, se cubren con altas tasas.
Héctor Carreón, director de estadísticas de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef), señaló que los bancos deben mejorar la práctica del otorgamiento del crédito y las solicitudes para su otorgamiento deben ser más rigurosas ya que con ello reduciría el riesgo y las tasas.
Por ejemplo, en el sistema financiero BBVA Bancomer y HSBC son considerados los bancos más agresivos en el crédito, ya que le dan al cliente una tarjeta de crédito con sólo una credencial oficial y una tarjeta de crédito bancaria o comercial como referencia.
Además, se conforman con la información que les proporciona el Buró de Crédito, la cual es insuficiente para medir la capacidad de pago de los acreditados.
?Aquí se han cometido excesos por parte de la banca: están aumentando la línea de crédito, a través de una o más tarjetas al usuario, incluso preautorizadas, sin tener una referencia de la capacidad de pago real del usuario, hasta que llega el momento en que lo saturan.
?Por ganar mercado, la banca ya no le da seguimiento al historial crediticio del cliente, pues mientras no caiga en el Buró, es un buen pagador?, señaló Eduardo González, analista del sector en Banamex.
Incluso el director general del Buró de Crédito, Mauricio Gamboa, afirmó que la información que proporciona el organismo no es una garantía para medir el nivel absoluto de endeudamiento.
David Olivares Villagómez, vicepresidente de instituciones financieras de América Latina en Moody´s, explicó que el costo del crédito, específicamente a través de tarjeta, es más alto en México que en países desarrollados.
Señaló que factores como la volatilidad de los mercados financieros, la calidad del historial crediticio de los usuarios y el riesgo país, así como el ambiente regulatorio, son factores que encarecen el crédito.
Francisco Patiño, director general de Banco Ahorro Famsa, coincidió que el riesgo de crédito es alto cuando se otorga de manera poco profesional.
?Cada banco tiene un riesgo distinto porque sus políticas de otorgamiento son diferentes. Sin embargo, cuando se analiza la capacidad de pago del usuario, disminuye el riesgo?, dijo.
Cartera vencida
El nivel de cartera vencida del producto tarjeta de crédito en México, representó al mes de julio de 2006 el 4.91 por ciento del total, originado principalmente por el otorgamiento de líneas de crédito nuevas, considerando que el número de tarjetas de crédito paso de 14.7 millones al mes de diciembre de 2005, a 15.9 millones al primer trimestre del año; aunado al incremento de las líneas existentes.
De acuerdo a reportes de la Condusef, en México el crédito al consumo representa 12 por ciento del PIB, nivel que contrasta contra el nivel de países desarrollados e inclusive en vía de desarrollo, los cuales alcanzan hasta un 70 por ciento, aspecto que refleja el rezago en este rubro, y la necesidad de dar continuidad al otorgamiento de crédito nuevo, tanto empresarial como al consumo.
Cabe señalar que si bien el índice de cartera vencida registrado por la banca se encuentra dentro de parámetros de control, de conformidad con estándares internacionales, la fuerte promoción en el otorgamiento de tarjetas de crédito sin un adecuado análisis por parte de la banca, puede ocasionar problemas de sobre endeudamiento entre los tarjeta-habientes en lo individual, y ocasionar deterioro de la calidad de la cartera crediticia de la banca en lo general.
