Banco Inbursa y Scotiabank Inverlat se presenta como una buena opción para los tarjetahabientes
EL SIGLO DE TORREÓN
TORREÓN, COAH.- La tarjeta de créditos es hoy en día uno de los principales productos financieros de uso masivo en el mundo, sin embargo, pocos usuarios se han detenido en analizar cuánto puede costar el utilizar el dinero plástico, tanto en compras del supermercado como en tiendas departamentales.
De acuerdo a un estudio realizado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se evaluaron no sólo el costo de los intereses de las tarjetas de créditos que ofrecen las instituciones bancarias, sino se analiza también el Costo Anual Total (CAT), el cual señala los costos directos inherentes. Las comisiones que se aplican en forma ordinaria como las extraordinarias, también fueron analizadas por los especialistas.
En el renglón de la tasa de interés que las instituciones bancarias aplican por el uso de su dinero, destaca el Banco HSBC por la tasa más alta del mercado: 57.58 por ciento. En contraparte, Scotiabank Inverlat y Banorte son los bancos que ofrecen el menor cobro de réditos a los usuarios financieros, con niveles de 24.48 y 25 por ciento, respectivamente.
Destaca que las diferencias entre ambas sean de un rango de 33.1 puntos porcentuales, por lo que los especialistas de Condusef recomiendan a los usuarios analizar cuánto están pagando actualmente por el uso de su tarjeta bancaria, ya que podrían estar pagando esta diferencia sin darse cuenta, sin tomar en cuenta otras opciones menos costosas. En cuanto al CAT, el Banco HSBC sigue siendo el más elevado, al aplicar un costo total de 75.48 por ciento. Lo anterior se contrapone con quienes son usuarios de Scotiabank Inverlat, al aplicar tan sólo una tasa de 27.42 por ciento.
Y en las comisiones
En el caso de las comisiones ordinarias que aplican las instituciones bancarias en el pago de anualidades, es bueno saber que Banco Inbursa es una buena opción para el titular y al solicitar una tarjeta adicional. En el primer caso aplica un cobro de 200 pesos y en el segundo no tiene costo alguno.
Scotiabank Inverlat se presenta como una segunda buena opción dentro del mercado, aplicando un costo de 300 pesos la anualidad para el titular, sin embargo, estaría cobrando 150 pesos por una tarjeta de crédito adicional. Sin embargo, las opciones más caras dentro del mercado nacional son sin duda BBVA Bancomer y Banamex. La primera aplica un cobro de 410 pesos más impuestos por el pago de la anualidad, sin embargo, si se pide un adicional, bueno el usuario deberá desembolsar 205 pesos más. En el caso de Banamex, la similitud es casi total. Aplica un pago anual de 400 pesos más 200 pesos si desea la persona una tarjeta adicional.
Para quienes gustan de acudir a los cajeros automáticos RED, los pagos correspondientes van sin cobro hasta 20 pesos por disposición en efectivo de 500 pesos. Por lo que, los analistas de Condusef recomiendan utilizar los cajeros de las propias instituciones, ya que el costo es mucho menor a realizarlos en cajeros RED o en tiendas de autoservicio. Destaca en este caso Banorte, quien no aplica ningún cargo al realizar hasta tres disposiciones en efectivo, sin embargo, cobra a los usuarios 6.50 por ciento sobre el monto dispuesto de 500 pesos, por lo que la cantidad total a pagar por dicho servicio es de 97.50 pesos.
El Banco HSBC continúa siendo una de las opciones poco atractivas, dado que aplica un cobro por el uso del cajero RED de 20 pesos, en tanto por la disposición de dinero con la tarjeta plástica es de diez por ciento, es decir pagaría por dicho servicio 150 pesos. BBVA Bancomer aunque aplica una comisión fija de 20 pesos por el uso del cajero, lo atractivo es que no aplica comisión por el monto dispuesto por el usuario, lo cual resultaría interesante para el tarjetahabiente.
Reposiciones con o sin costo
Para quienes han tenido la poca fortuna de extraviar su tarjeta plástica, bueno es importante conocer que Banco Inbursa no aplica comisión alguna siempre y cuando la pérdida no sea imputable al cliente. El Banco HSBC y Santander Serfin son una segunda mejor opción. La primera aplica un cargo de 100 pesos, en tanto la segunda de 120 pesos.
Contrario a otros casos, Banorte no ofrece facilidades para reponer la tarjeta bancaria. Aplica un costo de 243.50 pesos, siendo la opción más cara dentro del mercado.
El análisis realizado por especialistas de Condusef destacan que el mejor subtotal a pagar por el usuario que realiza el pago de una anualidad, pidió una tarjeta adicional, utilizó el cajero RED y realizó disposiciones en efectivo y solicitó una reposición, corresponde a Banco Inbursa, con un costo de 305 pesos. En contraparte, la opción más cara corresponde a Banorte con mil 035 pesos, seguida por Banamex y BBVA Bancomer con 899.50 y 890 pesos, respectivamente.
En el renglón de comisiones extraordinarias que un banco aplica, tanto por reclamaciones improcedentes y por haber realizado un sobre giro de dinero, la Condusef señala que el Banco HSBC es la opción más cara dentro del mercado, al pagar el usuario mil 250 pesos, seguida por Banorte y BBVA Bancomer con mil 185 y mil 105 pesos, en igual orden. En contraparte, el Banco Inbursa aplicaría el pago de comisiones por 555 pesos.
Cabe destacar que las cantidades señaladas no incluyen el Impuesto al Valor Agregado.
Más de 14.7 millones de usuarios
De acuerdo a información proporcionada por Condusef, se destaca que la importancia que tiene la tarjeta de crédito en México es el ser un producto financiero más utilizado, ya que existen más de 14.7 millones de plásticos en el mercado, con una clara tendencia positiva en su uso como medio de pago y sustitución de efectivo.
Debido a lo anterior, la autoridad financiera señala que el dinero plástico es el producto que registra el mayor número de consultas y reclamaciones tanto en Comisión como en las Unidades Especializadas de los bancos.
Tan sólo durante el ejercicio de 2005, en Condusef se atendieron a poco más de 76 mil 290 personas, que presentaron una reclamación o solicitaron una asistencia técnica o jurídica en temas bancarios, siendo los temas más recurrentes los relativos a cargos indebidos por: consumos o disposiciones no efectuadas, comisiones, intereses y gastos de cobranza. Asimismo, en las Unidades Especializadas de los bancos se reportaron en el mismo periodo 126 mil 833 reclamaciones y más de 1.3 millones de consultas.
Para cuidar el dinero
Derivado de la importancia que tiene el uso adecuado de la tarjeta de crédito, la Condusef da a conocer una serie
de recomendaciones básicas para evitar que los usuarios incurran en las mencionadas comisiones.
*Llevar un control de todo lo que se firma, para no tener que pagar por sobregirarte en la tarjeta.
*Recordar que se puede sobrepasar el límite de crédito no sólo por compras en exceso, sino también por los intereses o el cobro de comisiones.
*Procurar no traer consigo todas las tarjetas de crédito ya que se pueden perder. Tener en un lugar seguro los teléfonos del banco emisor y el número de la tarjeta, a fin de poder reportar la pérdida inmediatamente.
-Al reportar la tarjeta de crédito por robo o extravío anotar el nombre de la persona que dio la atención telefónica, la hora, el día y el número de reporte.
*Nunca firmar un voucher o comprobante de compra en blanco, exigir que se llenen todos los datos correctamente.
*Evitar retirar dinero con la tarjeta de crédito de los cajeros automáticos, ya que es una fuente de financiamiento cara.
*Procurar no utilizar cajeros automáticos de noche, que se encuentren en lugares apartados o que se vean maltratados.
*Guardar todos los comprobantes de las compras realizadas en el mes, ya que, en caso de duda sobre algún cargo en tu estado de cuenta, lo puedas verificar y si no corresponde hacer la reclamación con la certeza de que ese cargo es improcedente.
*Recordar que la tarjeta de crédito es un financiamiento muy caro. Si se puede liquida todo lo que se consuma para no pagar intereses.
FUENTE: Condusef
El pago de intereses
A continuación se presentan el pago de comisiones por intereses de las
instituciones bancarias.
Institución Tasa de Interés* CAT
Banamex 39.58 47.61
Banco Inbursa 29.00 33.18
Banorte 25.00 28.02
BBVA Bancomer 47.58 59.46
Banco HSBC 57.58 75.48
Santander Serfin 37.08 45.76
Scotiabank Inverlat 24.48 27.42
