Las instituciones de crédito consideran que una práctica crediticia sana es aquella donde el nivel de endeudamiento no rebase 30 por ciento del ingreso familiar. La Profeco recomienda a los consumidores no excederse en las compras navideñas. (Fotografía de Sergio Reyes)
Profeco da a conocer análisis de la Dirección General de Estudios sobre el Consumo
TORREÓN, COAH.- Para garantizar finanzas familiares sanas, las deudas no deben rebasar 30 por ciento de los ingresos, de acuerdo con un análisis de la Dirección General de Estudios sobre el Consumo de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).
En la página de Internet www.profeco.gob.mx, la dependencia da a conocer ese análisis, y ante la cercanía de la época navideña, recomienda a los consumidores que realicen sus compras a crédito sin rebasar su capacidad de pago y el nivel de endeudamiento para que no se afecten las finanzas familiares.
En el ejercicio hecho por la Profeco, se ejemplifica el caso de una persona que tiene un ingreso mensual de 10 mil pesos, con gastos de 8 mil, por lo que su nivel de endeudamiento es de 20 por ciento.
Para estimar la capacidad de pago es necesario determinar el ingreso mensual familiar y restarle todos los gastos, de manera que el resultado son los ingresos libres de cualquier obligación.
Los bancos utilizan el concepto de “nivel de endeudamiento” para definir la relación de los pagos de las deudas respecto del ingreso familiar; dicho porcentaje se obtiene al dividir el total de pagos del mes entre el ingreso.
En concordancia, las instituciones de crédito consideran que una práctica crediticia sana es aquella donde el nivel de endeudamiento no rebase 30 por ciento del ingreso familiar.
De esta manera, compras a crédito sanas son aquellas cubiertas con la capacidad de pago y que no rebasen el nivel de endeudamiento.
La Profeco pone a disposición de los consumidores un planificador que se encuentra en el sitio web www.profeco.gob.mx, en el apartado Brújula de compra, para programar las finanzas.
Asimismo recomienda que al hacer compras con tarjeta de crédito o crédito a pagos fijos, el consumidor conozca con precisión la tasa de interés por pagar.
Otro punto es que al realizar pagos a la tarjeta de crédito, se debe considerar que el pago mínimo se ubica en alrededor de 5 por ciento del saldo de la cuenta y que de él, entre 2 y 4 por ciento se dirige a cubrir el interés, y el resto, para abono del saldo insoluto, por lo que se sugiere incrementar la cantidad que se paga cada mes y no sólo saldar el mínimo.
También, se propone identificar y reducir gastos superfluos y priorizar las deudas en función de los plazos de vencimiento y el costo más alto.
Un retraso en los pagos genera intereses moratorios y comisiones, lo que aumenta la deuda y afecta negativamente el historial en el Buró de Crédito, así como la posibilidad de obtener nuevos financiamientos.
Una vez que los créditos han sido cubiertos, los expertos en finanzas personales proponen que el consumidor no caiga en la tentación de hacer gastos superfluos o de realizar nuevas compras a crédito y, por el contrario, ahorrar sistemáticamente al menos 10 por ciento del ingreso mensual.
Además del planificador para programar las finanzas que se encuentra en la Brújula de compra del sitio de Internet de la institución, la Profeco sugiere utilizar el programa Quién es Quién en los Créditos a Pagos Fijos.
En este programa se encuentra información del crédito a pagos fijos, tanto de aparatos electrónicos como de línea blanca, recabada en establecimientos de 21 ciudades del país. Incluye el precio de contado, enganche, monto de pago fijo y número de pagos, como el costo financiero estimado por la Profeco, de acuerdo con la metodología del Banco de México para el cálculo del Costo Anual Total (CAT).
Consejos
Para evitar endeudamientos, la Profeco recomienda:
Al hacer compras con tarjeta de crédito o crédito a pagos fijos, el consumidor conozca con precisión la tasa de interés por pagar.
Otro punto es que al realizar pagos a la tarjeta de crédito, se debe considerar que el pago mínimo se ubica en alrededor de 5 por ciento del saldo de la cuenta y que de él, entre 2 y 4 por ciento se dirige a cubrir el interés, y el resto, para abono del saldo insoluto, por lo que se sugiere incrementar la cantidad que se paga cada mes y no sólo saldar el mínimo.
Propone identificar y reducir gastos superfluos y priorizar las deudas en función de los plazos de vencimiento y el costo más alto.
FUENTE: Profeco
