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México, DF.- La institución financiera que ofrece el crédito personal más barato es Banco del Bajío, con un Costo Anual Total (CAT) de 34.10 por ciento, y el más caro es de la sofol Financiera Alcanza, que cobra 271.50 por ciento.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) dio a conocer un cuadro comparativo sobre los créditos personales que ofrecen algunos bancos comerciales y sociedades financieras de objeto limitado (Sofol).
En un comunicado, el organismo explicó que una de las características de los préstamos de ese tipo es que el contratante no debe comprobar su destino, ya que lo puede usar en lo que quiera.
En el comparativo, la Condusef dio una calificación integral a los productos ofrecidos por siete bancos y tres Sofoles, la cual va del uno al diez.
El empréstito que obtuvo mejor calificación es ?CrediBajío Personal?, de Banco del Bajío con 9.5 para plazos de seis y 24 meses, sin comisión de apertura, sin penalizaciones por prepagos y con un CAT de 34.10 por ciento. En segundo lugar le sigue, con una calificación de 9.1, el producto ?Crédito Efectivo?, que ofrece Santander Serfín a plazos de 12, 18 y 24 meses, con montos mínimos de 10 mil y hasta 130 mil pesos y con un CAT de 38.62 por ciento.
Los productos con calificaciones más bajas son de Financiera Alcanza y Unimex Financiera con sus créditos denominados ?Préstamo Personal? y ?Préstamos Individuales?, los cuales obtuvieron una calificación de 2.0 y 3.3, respectivamente. Esas Sofoles aplican un CAT de 271.50 y de 257.92 por ciento, en ese orden, abundó la Condusef.
Explicó que el CAT es el costo de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales y que incluye la tasa de interés, la comisión por apertura, los seguros y el Impuesto al Valor Agregado (IVA).
En tanto, la sofol Financiera Independencia, cuyo CAT se situó en 62.71 por ciento, alcanzó una calificación de 6.6, ligeramente por debajo de los productos ofrecidos por los bancos HSBC y Banamex que obtuvieron calificaciones de 7.4 y 7.3, y cobran un CAT de 53.61 y 57.06 por ciento, respectivamente.
El organismo precisó que a pesar solicitar información sobre los créditos personales que promocionan, los bancos Banorte y Banregio, y la sofol Crédito Familiar no la proporcionaron en tiempo y forma, lo cual va contra la transparencia y la mayor competencia que se pretende para el mercado.
En ese comparativo, el organismo incluye el Indice de Atención de Consultas y Reclamaciones, que mide el mayor o menor grado de voluntad o de disposición que muestran las instituciones para resolver sus diferencias con sus clientes en los asuntos tramitados ante esa comisión.
Con base en ese indicador, los bancos mejor calificados fueron Banco del Bajío y Santander, con 8.75, mientras que el que obtuvo la menor calificación fue la sofol Financiera Alcanza, con cinco .
El objetivo de esa información es despertar en los usuarios la inquietud y oportunidad de comparar un producto antes de contratarlo, conocer su costo financiero y percatarse de la calificación que puede alcanzar una institución preocupada por ofrecer un producto más competitivo y tratar de forma adecuada a su propia clientela.
Señaló que los usuarios deben considerar que la institución financiera más grande o con mayor infraestructura no siempre es la que ofrece el producto más económico.
Es recomendable solicitar a la institución le entregue la tabla de amortización para verificar cuántos y de qué monto serán los pagos y que los créditos a pagos semanales generalmente son los más caros, expuso.
