Los analistas señalan que la excesiva oferta de crédito implicará un sobreendeudamiento.
Estiman analistas un incremento hasta del 39 por ciento en los compromisos financieros.
La excesiva oferta de crédito a través de tarjetas bancarias, principalmente en la época navideña, implica un riesgo de sobreendeudamiento que podría elevar la deuda personal hasta 39 por ciento.
El director regional de la aseguradora de crédito Coface, Bart Pattyn, señaló lo anterior y subrayó que en México los intereses por deuda bancaria “son muy altos”.
En entrevista, Pattyn expuso que cuando las personas físicas tienen acceso a una importante cantidad de créditos, posteriormente “entran en situación de contracción económica”.
Destacó que en el caso de las tiendas departamentales y de autoservicio se observa una gran oferta de crédito a pagos fijos o “pagos chiquitos” para adquirir electrodomésticos, aparatos eléctricos y muebles entre otros.
Sin embargo, el directivo del corporativo francés destacó que el consumidor no tienen la precaución de sumar el valor total y real del bien que adquirirá a través de diversos pagos. “En época navideña abunda la oferta de crédito en las diferentes tiendas. Eso está bien, pero ¿por cuánto tiempo? Los bancos van a cobrar con base en intereses que van de 33 a 39 por ciento; rango en que se puede incrementar la deuda de la tarjeta de crédito”, indicó.
Bart Pattyn enfatizó que quienes usen la tarjetas de crédito o incluso otra manera de obtener préstamos, en un futuro casi inmediato se convertirá en deuda más intereses, por lo que debe cubrirse lo más rápido posible.
Reiteró que “sí hay un riesgo latente de caer en un sobreendeudamiento. No tan cercano, pero vamos hacia la dirección de caer en insolvencia”.
Puntualizó que en el pasado muchas personas acudían al crédito hipotecario para pagar deudas bancarias, sin embargo, a veces “la deuda es mayor al valor de la casa, por lo que es claro que no es el camino para salir de la deuda. Lo mejor es no gastar más de lo que se puede pagar”.
Encadenamiento de productos
Por su parte, el Banco de México (Banxico) publicó el encadenamiento de productos del Indice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), correspondiente a julio de 2007, así como el aplicable a noviembre.
En el Diario Oficial de la Federación (DOF), el banco central señala que el encadenamiento de productos se realiza al tomar en cuenta el cierre o ampliación de fuentes de información y la desaparición o ampliación de marcas, modelos, presentaciones o modalidades.
Por ello en el anexo de esta publicación detalla los productos y servicios con sus claves de identificación y especificación correspondientes y agrega que “en los nuevos artículos se da a conocer el precio correspondiente a julio de 2007, como de referencia”.
Por otro lado, dio a conocer el Indice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) aplicable a cada concepto de consumo familiar correspondiente a noviembre de 2007.
Entre los conceptos destacan alimentos, bebidas y tabaco; ropa calzado y accesorios; vivienda; muebles, aparatos y enseres domésticos; salud y cuidado personal; transporte; educación y esparcimiento, así como otros servicios.
Además publica las cotizaciones utilizadas en el calculo del INPC de noviembre de 2007 de los precios correspondientes a los productos y servicios contenidas en el anexo “A” del DOF; así como las ponderaciones.
En el caso de la formula de laspeyres, ciudades, estados, zonas conurbadas y ramas de actividad económica, el Banxico informa que serán las mismas que se dieron a conocer en el Diario Oficial el 25 de julio de 2002.
Asimismo, detalla que conservará por seis meses las cotizaciones de precios utilizadas para calcular el INPC del mes de que se trate, las cuales estarán a disposición de los interesados que necesiten consultarlas. Dicha información así como cualquier otra relativa al mencionado índice podrá ser solicitada a la subgerencia de Precios del Banxico.
El INPC se calcula utilizando la fórmula de Laspeyres, que tiene como característica que la canasta y las ponderaciones son fijas, durante el periodo en que esté vigente la base; esta es de uso generalizado en el mundo, incluyendo países desarrollados, y está recomendada por organismos internacionales para la elaboración de índices de precios.
Sube cartera vencida de Sofoles
La cartera vencida de las Sofoles hipotecarias ascendió a dos mil 677 millones de pesos en el tercer trimestre del año, lo que representó un incremento de 8.99 por ciento respecto a lo reportado en junio de 2007.
De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), esta cifra de incumplimiento de pago en el sector vivienda es la mayor de toda la cartera vencida de las sociedades financiera de objeto limitado (Sofoles), al representar 52.89 por ciento del total.
Del saldo de la cartera crediticia total de las Sofoles a septiembre pasado, que fue de 186 mil 38 millones de pesos, 38.54 por ciento se destinó a financiamiento de la vivienda, seguida de 29.68 al comercio y 21.14 por ciento al consumo.
De esta manera, la cartera de crédito total en el sector asciende a 71 mil 691 millones de pesos, lo que representó un incremento de 1.27 por ciento respecto a lo reportado en el trimestre anterior, señala la CNBV en un documento.
La cartera de crédito vigente es de 69 mil 15 millones de pesos al cierre de septiembre de presente año, lo que implicó incremento de 0.99 por ciento comparado con lo reportado en junio pasado.
Al cierre del tercer trimestre de 2007, el activo total de las Sofoles hipotecarias fue de alrededor de 106 mil 839 millones de pesos, con lo que aportaron 51.28 por ciento del activo de todo el sector de estas instituciones financieras.
