Obtienen instituciones financieras 46.3 por ciento del dinero sin dar intereses al usuario.
Los bancos en México obtienen casi la mitad de la captación, es decir 46.3 por ciento, a través de recursos que dan pocos o nulos intereses al usuario, según estadísticas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en su reporte de junio.
El informe detalla que en el primer semestre de 2008, estas instituciones obtuvieron 2.1 billones de pesos por captación, de los cuales 997 mil millones fueron de depósitos de exigibilidad inmediata, es decir, 46.3 por ciento.
Otro 41.4 por ciento de depósitos a plazo por lo que sí se otorga un interés y el resto de préstamos interbancarios y reportos.
En los depósitos de exigibilidad inmediata están todos los instrumentos bancarios donde los usuarios pueden obtener alta liquidez, como las cuentas de nómina, pero pocos intereses. La CNBV dice que del total de recursos obtenidos por esta vía, 32.7 por ciento no generaron interés.
“Los bancos están mitigando las necesidades de liquidez que tienen para dar crédito, porque la empresa deposita y los recursos llegan al trabajador un par de días después”, dijo Gabriel Pérez del Peral, responsable de la Facultad de Economía de la Universidad Panamericana (UP) y experto en banca.
Iren Castillo, director de Estudios Económicos de la UP, destacó que en esos dos días los recursos de nómina generan rendimientos importantes a la banca, pues es un volumen grande. “Estos recursos se pueden utilizar para ofrecer créditos porque si bien son recursos de nómina, no se retiran de forma completa. Podría parecer mucho dinero, lo ofrecen, y con lo que van pagando los deudores se va resarciendo ese capital que de alguna manera los ahorradores lo vamos retirando poco a poco. Así se genera el circulo virtuoso en el sistema financiero”.
Existen bancos que basan más la captación en depósitos de exigibilidad inmediata y menos en depósitos a plazo. Por ejemplo, en Banca Azteca, esos recursos representan 91 por ciento de toda su captación, lo que significa que las finanzas del banco dependen muy poco del ahorro de largo plazo. En Banamex representan 61.2 por ciento de su captación y en BBVA Bancomer 51.5 por ciento.
La captación de ahorro a plazos también es barata para los bancos, ya que en promedio pagan 2 por ciento anual, de acuerdo con Banco de México.
En equilibrio en dos años
Será en dos años cuando la banca mexicana logre su “punto de equilibrio” en el tema de la cartera vencida, anticipó Emilson Alonso, director para América Latina y el Caribe de HSBC. El directivo afirmó que en los siguientes meses se prevé un ajuste en los balances de los intermediarios, debido a la constitución de reservas a los adeudos vencidos.
Respecto a la estrategia que adoptará HSBC para hacer frente a la competencia con la entrada en vigor del esquema de corresponsales, Alonso detalló que en Brasil se aplica un sistema similar. “Y ahí el banco cuenta con 4 mil corresponsales; está presente con una red de farmacias, tiendas de electrónicos, entre otros establecimientos”, afirmó en sus oficinas de Paseo de la Reforma. Y lo que se busca, dijo, es replicar ese mismo mecanismo en el país.
Para el directivo este régimen redundará en beneficios para el sistema y los clientes. Sin lugar a dudas, dijo, ayudará a reducir los costos y sobre todo, a bajar comisiones. “Hay una población no bancarizada que no pueden pagar por los servicios que ofrecen las instituciones porque son caros para ellos”. (El Universal)
Sin embargo, bajo este sistema que promueven las autoridades financieras, las cadenas comerciales y pequeños comercios podrán ofrecer servicios bancarios a menor costo.
