Los asesores financieros recomiendan que ante un escenario de crisis económica, lo mejor es pagar deudas y ahorrar cuando se reciba el aguinaldo. (Fotografía de Sergio Reyes)
Para enfrentar 2009, pague tarjetas, deudas y destine una mayor parte de sus ingresos extras al ahorro.
A pocos días de que se entregue el aguinaldo y el ahorro a miles de trabajadores de la Comarca Lagunera, especialistas en finanzas personales recomiendan moderar sus compras navideñas y destinar la mayor parte de esos ingresos extras a pago de tarjetas y ahorrar para el próximo año.
¿Usted ya se ha puesto a pensar en qué destinará estos recursos extras? ¿pagará deudas, ahorrará, gastará todo lo que tiene en regalos o lo aplicará para revisiones médicas?
Los especialistas en finanzas recomiendan a quienes tienen la fortuna de recibir dinero extra a partir de la primera mitad de diciembre pensar más a futuro, en el mediano o largo plazo.
Rocío Rodríguez Peña, directora general de la empresa de asesoría financiera Rarpe, comentó que es común que las personas al recibir este dinero extra, el cual han ahorrado durante todo el año o se lo han ganado con su trabajo, piensen comprar muchos regalos, darse el gusto de adornar la casa con miles de luces de colores y un gran árbol. Sin embargo, ante un escenario de recesión económica mundial aconsejó que en lugar de dejarse llevar por la emoción de la Navidad, se debe pensar en distribuir inteligentemente sus ingresos que pronto recibirá. Por ello establece 3 puntos.
El primero corresponde al pago de deudas, tanto las que se tengan en tarjeta de crédito, hipotecas, tenencia y predial, así como lo que se deba a un familiar aunque sean pequeñas cantidades de efectivo.
Dijo que lo más prudente es revisar el estado de cuenta de la tarjeta de crédito y tratar de finiquitarla, adelantar el pago de las mensualidades a la casa y aprovechar los descuentos que se tengan iniciando el año para el pago de predial y tenencia. De igual manera, siempre es bueno saldar las cuentas que se tienen con familiares, ya que siempre son una buena opción de financiamiento en momentos de apuro.
Ahorrar y cuidar la salud
Un segundo punto es ahorrar. Sí como lo oye, pese a que se paguen las deudas siempre hay que dejar un hueco para ahorrar, lo que se recomienda es destinar un tercero de los ingresos extras que se recibirán en diciembre.
Rodríguez Peña indicó que existe un gran número de instrumentos para invertir en el largo plazo, con buenos rendimientos, “es el momento oportuno de invertir en tiempos de crisis”.
Consideró que es importante que la persona se marque metas de largo plazo, para su persona, para sus hijos o para su retiro. En base a ello, busque el instrumento adecuado para invertir en fondos de inversión que manejan casas de bolsa, bancos o empresas especializadas en el ramo.
Mencionó que existe la idea equivocada de que se necesita mucho dinero para invertir, sin embargo, aseguro que con 5 mil pesos basta para ello.
Un tercer punto es cuidar la salud. La asesora financiera opinó que es importante pensar en uno mismo, ya que consideró que “somos lo mejor que podemos hacer”. Ciertamente la salud es lo más importante para un ser humano y para un trabajador, por lo que es tiempo de realizarse un chequeo médico o adquirir un seguro de gastos médicos, ya que éstos pueden deducirse en la declaración anual.
Otro de los consejos que dio es que las compras navideñas no se deben cancelar, pero sí programar. Por ello aconsejó preparar una lista al detalle sobre a quién se dará un presente y cuánto piensa gastar.
De igual modo y no importa que sea Navidad o no, siempre es necesario que la persona realice un presupuesto de lo que ingresa y lo que gasta, así como el destinar un 5 o 10 por ciento al ahorro.
“No sabemos cuánto dure esta crisis económica, ya que se habla que puede durar hasta 10 años”. Recomendó a las personas redoblar esfuerzos y cuidar el empleo, ya que se tendrá una difícil Navidad y muchos años complicados en materia económica.
Estiman restricción del consumo
El menor crecimiento del ingreso, el alza en el desempleo, la caída en el envío de remesas y un mayor grado de aversión al riesgo son los principales factores que podrían seguir restringiendo las decisiones de gasto de las familias mexicanas.
Así lo señaló el analista de Invex Casa de Bolsa, Ricardo Aguilar Abe, quien agregó que por ello las perspectivas para las ventas en tiendas de autoservicio y departamentales se mantienen negativas para los próximos meses.
La caída en las ventas que reportó el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) confirma la expectativa de un menor gasto en consumo, pues cifras ajustadas por estacionalidad revelan que las ventas minoristas bajaron 1.4 por ciento a tasa mensual en septiembre. “Esperamos que en octubre la caída sea todavía más pronunciada debido a que en dicho mes los efectos de la crisis fueron más severos”, consideró Aguilar Abe en un análisis sobre el sector. Indicó que “las ventas al menudeo registraron una variación anual negativa por tercer mes consecutivo y esperamos más caídas durante los próximos meses”. El especialista comentó que el dato de ventas de establecimientos comerciales reportado por el INEGI fue negativo, pues si bien la información es de septiembre, datos de la Asociación Nacional de Tiendas de Autoservicio y Departamentales (ANTAD) a octubre confirman una trayectoria de baja para el gasto en consumo. Por ello, previó que el promedio móvil del crecimiento anual de las ventas mismas tiendas podría mantenerse en terreno negativo por varios meses más. Sin embargo, dijo, “hasta el momento consideramos el cuarto trimestre como uno de los más severos de la actual crisis económica”.
En ese sentido, pronosticó que el crecimiento de las ventas de establecimientos comerciales del país sólo será de 1.62 por ciento para este año y de 0.67 para 2009, cifras que serían las más bajas de los últimos seis años.
Lo que aconseja...
Los asesores financieros aconsejan las siguientes acciones al recibir el aguinaldo y ahorro en diciembre.
■ Pagar deudas.
■ Ahorrar, destinar un tercero de lo que se reciba en una inversión.
■ Cuidar la salud a través de un seguro médico.
■ Hacer una lista de regalos a quienes va dirigido y cuánto se va a gastar.
■ Saber siempre cuánto ingresa y se gasta en una familia.
Los escenarios cambian
El aguinaldo y los ingresos extras que se reciben al fin de año deben distribuirse de acuerdo a la situación financiera que vive la economía, los especialistas en finanzas personales manejan dos escenarios básicos, trate de seguirlos para tener mejores resultados a largo plazo. Este es el porcentaje de los ingresos que se deben destinar a cada rubro. En inversiones se toma en cuenta todos los gastos relacionados como bienes de consumo duradero, compras de autos, inversiones para mejorar la vivienda.
Auge Recesión
Consumo fijo 40 35
Pago de deudas 15 35
Ahorro 5 10
Inversiones 20 10
Compras navideñas 20 10
