¿Sabe cómo están sus finanzas?

En tiempos de crisis es fundamental saber cuáles son sus debilidades financieras y fortalecerlas.

Si usted es de las personas que no se preocupa por hacer un presupuesto familiar, usa la tarjeta de crédito como una extensión de su ingreso y sólo hace pagos mínimos o tiene un gran número de dinero plástico, bueno le tenemos que advertir que sus finanzas personales están peligrando, ya que en cualquier momento podría verse en apuros de liquidez que le impidan cumplir con los pagos, por lo que se incrementaría el monto de su adeudo.

Rocío Rodríguez Peña, director general de Rarpe, empresa consultora en finanzas personales de la región, explicó que la compañía se especializa en asesorar a las familias o personas con la idea para fomentar el ahorro, tanto en los ramos de salud, ahorro, inversión, protección y retiro.

Para ella un indicador de alerta del mal manejo que se hace con el dinero que percibe una familia o una persona es principalmente no elaborar un presupuesto de ingreso y gasto, ya que eso facilita la toma de decisiones y es “claro hacia dónde se va el dinero” que se tiene. Aunque señaló que sí existen personas que elaboran al detalle su presupuesto, reconoció que no todos lo hacen.

Un segundo elemento clave y de tomar en cuenta es el manejo de tarjetas de crédito, no tanto por el uso que se haga de ellas, sino más porque las personas optan por hacer pagos mínimos y no pagos totales del adeudo.

Añadió que ante los problemas financieros que se han sentido durante las últimas semanas, las personas han decidido liquidar sus deudas del dinero plástico o cancelarlas, quedándose tan sólo con una tarjeta de crédito.

Otro elemento importante es que no hay una gran preocupación de las personas en edad productiva sobre el tema del retiro, por lo que al llegar a los 60 años su interés resulta costoso, con cuotas poco cómodas y con tasas de rendimiento bajas. Por ello aconsejo que una edad ideal sobre este tema es de los 30 a los 40 años, ya que consideró que las cuotas sí son cómodas y con altas tasas de rendimiento.

La empresa lagunera con un año de operaciones consideró que existen 18 errores comunes en las finanzas personales, por lo que la persona podría caer en alguna de ellos.

Para Rodríguez Peña hay 3 errores que son constantes al momento de brindar asesorías que hace a las parejas o a las personas. El primero de ellos consiste en gastar más de lo que se gana, ya que ante la falta de un presupuesto y teniendo el dinero plástico a la mano, es común que las personas no lo piensen dos veces en comprarse aquello que les gusta, ya que piensan que para eso trabajan mucho, sin pensar en todos los gastos pendientes por cubrir.

Otra de las constantes encontradas es hacer de las tarjetas de crédito una forma de vida, pensando que es una extensión de su ingreso, con tasas de interés que superan el 42 por ciento.

Un tercero es que las personas piensan que nunca van a envejecer, por lo que no hacen previsiones adicionales para tener un mayor ingreso cuando lleguen a una edad no productiva.

Sin cobro alguno

Aunque no se crea, pero la empresa aseguró que no aplica ningún cobro de comisión o apertura de cuenta o algo por el estilo al momento de dar la asesoría a las personas, ya que esto es cubierto por las instituciones financieras que ofrece el producto ideal para cada pareja o individuo.

La directora general aseguró que no están “casados” con alguna firma de seguros, fondo de retiros o instituciones de ahorro, ya que ellos asesoran sobre el producto que es ideal para sus necesidades particulares, por lo que manejan distintas compañías a la hora de hacer un traje a la medida.

Cuestionada si es difícil acercarse a las personas y convencerlas sobre cuál es la mejor opción para resolver sus problemas o necesidades, respondió que “sí es difícil convencer, ya que las personas piensan que hoy es el momento ideal de gastar y no piensan en el mañana”.

Contando con una filial en Monterrey, Rodríguez Peña aseguró que la actual situación de los mercados financieros le permite recomendar que es “el mejor momento para ahorrar”. Aunque se reconoció que una de cada 10 personas ahorra en México y que las tasas de interés se encuentran en niveles bajos, mencionó que la tendencia de mediano y largo plazo podría elevarse y mejorar el rendimiento al ahorrador. A quienes decidan invertir les recomendó hacerlo en un portafolio pulverizado, en donde se dé una mezcla en renta variable y fija.

Teniendo la empresa consultora contacto con la Condusef y la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas, se aseguró que reciben de esta última capacitación y se aplican exámenes para proporcionar la asesoría correspondiente. Las personas interesadas podrán solicitar información al 044 871 199 98 91 o escribir al correo electrónico rocio.rodríguez@plusvalia-asesores.com