Use su tarjeta de forma inteligente

En la temporada navideña prolifera el sistema de “compre ahora y pague después”, por lo que los consumidores aprovechan para adquirir regalos y productos a meses sin intereses. Pero si decide tomar este tipo de promoción, debe revisar antes que el precio de la promoción sea igual al precio de contado.

En los planes a meses con intereses o pagos fijos, los establecimientos proporcionan el precio de contado, el enganche, el periodo de pago (semanal, quincenal, mensual), el monto del pago fijo, la tasa de interés y el costo anual total (CAT).

El CAT es el costo de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos, préstamos o financiamientos que otorgan las entidades financieras y comerciales.

La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) aconseja que si no puede aprovechar las promociones de cero intereses, sólo compre a crédito lo verdaderamente necesario.

- Si utiliza tarjeta de crédito de bancos o tiendas, trate de pagar el total de su compra y de esta forma no pagará intereses. Si lo planea puede financiarse sin costo.

- Aunque se tarde un poco más, otra opción es ahorrar para pagar de contado.

- Siempre compare en diferentes tiendas, precios de contado, costo de financiamiento en pagos fijos e importe total a pagar. Se puede sorprender de la variación de precios y costos.

- Contrate el crédito hasta que reúna por lo menos dos mensualidades para evitar retrasos en los pagos y evitar sanciones económicas.

- Antes de firmar el contrato verifique que señale el precio de contado, monto de los pagos, cargos por comisión, número de pagos, periodicidad.

- Infórmese a detalle de los posibles cargos por cancelación o disminución de intereses por pago anticipado.

- Exija su factura, recibo o comprobante de compra, y no olvide que deben enviarle al menos un estado de cuenta bimestral con información detallada de cargos, pagos, tasa de interés, comisiones, entre otros.

- Si desconoce la tasa de interés utilice la calculadora que la Profeco pone a su disposición (www.profeco.org.mx), como una manera alternativa de conocer el costo financiero de su crédito a pagos fijos.

- Considere diferentes plazos y periodicidades de pago para que pueda comparar costos financieros y elija el que más le convenga.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) hace algunas recomendaciones para el uso de las tarjetas de crédito:

* Antes de firmar el contrato, el banco tiene la obligación de proporcionarle información sobre los conceptos e importes vigentes de las comisiones relacionadas con el uso de la tarjeta.

* Cuando el contrato se firma, el banco debe entregar junto con éste un folleto explicativo sobre las características y operación de la tarjeta. Cabe mencionar que el folleto debe estar disponible para su consulta e impresión en las sucursales así como en los sitios de Internet de cada banco.

* En caso de que el banco modifique el contrato, deberá enviar los cambios con 30 días de anticipación a la fecha en que vayan a surtir efectos.

* Una vez al año, el banco deberá enviar una lista que contenga los montos, conceptos y periodicidad de las comisiones.

* Recuerde que una tarjeta de crédito no es una extensión de su sueldo, es simplemente un instrumento para poder disponer de cierta cantidad de dinero sin tener que utilizar efectivo. El dinero que obtenemos es un préstamo que hay que pagar en un plazo determinado, más una cantidad por intereses y las comisiones que genere el plástico.

* Lleve un manejo adecuado de los gastos realizados con la tarjeta y conserve todos los comprobantes de compras. Esto le permitirá llevar un mejor control y verificar en su estado de cuenta, que el banco no realice cargos indebidos.

* Se recomienda que programe el pago de su tarjeta de crédito entre sus gastos mensuales como lo hace con la renta, colegiaturas, pago de luz, agua, teléfono, etcétera, para cumplir en tiempo y evitar el pago de intereses moratorios.

* Para la programación de sus pagos deberá tener en cuenta que en su estado de cuenta eventualmente aparecerán cobros de comisiones por anualidad de titular y adicional (en su caso), por utilizar los cajeros automáticos, entre otras.

* Si va a realizar pagos a su tarjeta con cheque, efectivo o transferencia, le sugerimos consultar el cuadro de pagos, para que verifique el tiempo en el que tardarán en acreditarse los fondos.

* Para que su deuda disminuya considerablemente y no pague tantos intereses es aconsejable pagar por lo menos el doble del mínimo requerido.

* Es recomendable utilizar la tarjeta a partir del día siguiente de la fecha de corte y durante los siguientes primeros días del periodo ya que será mayor el período de financiamiento entre la compra y la fecha de pago.

* Si usted liquida el importe total de las compras efectuadas durante el período, usted no pagará intereses.

* Se le sugiere revisar su estado de cuenta para verificar, si los importes que aparecen en él correspondan a los consumos efectuados con la tarjeta. En caso de que aparezcan cargos indebidos, usted tendrá 90 días naturales a partir de la fecha de corte para objetarlos ante el banco, haciendo la reclamación correspondiente, de lo contrario perderá este derecho.

* Si usted objeta algunos cargos que aparezcan en el estado de cuenta, podrá dejar de hacer el pago de los mismos en tanto se resuelva la aclaración.

* No utilice muchas tarjetas ya que es posible que pierda el control de los gastos que realiza con ellas, además de que cada una implica el pago de diversas comisiones. Compare y analice la posibilidad de juntar (consolidar) sus deudas en una sola tarjeta de crédito, así ahorrará intereses.

* Nunca firme un voucher o comprobante de compra en blanco. Exija que todos los datos que lleva este documento sean llenados correctamente y en su presencia. Firme su tarjeta en cuanto la reciba para evitar que otra persona la pueda firmar y la utilice.

* En caso de robo o extravío de su tarjeta, repórtelo a su banco inmediatamente y ratifíquelo por escrito dentro de las 24 horas siguientes al reporte telefónico. Los defraudadores actúan de inmediato, por lo que le recomendamos tener siempre a la mano su número de tarjeta y los datos de la institución que la expidió para proceder lo antes posible. También es importante que anote la fecha, la hora y el nombre de la persona que recibió el reporte, por si fuera necesario hacer aclaraciones posteriores.

* Por seguridad, nadie además de usted debe conocer el NIP.

* Considere que en los contratos de tarjetas de crédito existe una cláusula en donde autoriza al banco a que cargue en cualquier cuenta que usted tenga abierta con éste, los adeudos derivados que no sean cubiertos puntualmente, siempre y cuando la cuenta tenga un saldo deudor vencido de mas de 90 días y el saldo deudor vencido no provenga de cargos objetados y la aclaración esté pendiente por resolver.

En caso de quejas o para orientación, puede acudir a la Condusef.

Las oficinas de la Delegación Coahuila se encuentran en Torreón, en bulevar Independencia número 2120 oriente, planta baja “A”, en la colonia Estrella.

Los teléfonos son 747-9509, 747-9510, 713-6911 y lada sin costo 01 800 999 8080.

El horario de atención es de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 horas. También puede escribir al correo electrónico: coahcond@condusef.gob.mx