El dinero adicional que reciba durante este fin de año podría tener un uso benéfico para su bolsillo. Incluso, puede hacer que su aguinaldo rinda frutos a futuro si lo utiliza para adelantar pagos mensuales de una hipoteca.
De acuerdo con un ejercicio realizado el efecto multiplicador de los anticipos puede ser de hasta seis veces en los primeros años de vida del crédito. Esto significa que para un crédito recién contratado, cada mensualidad adelantada en diciembre reduce en medio año el horizonte de vida del financiamiento.
Por ejemplo, si su aguinaldo alcanza para adelantar tres mensualidades, usted reducirá en año y medio su horizonte de pagos hipotecarios. Si decide adelantar sólo un pago, pero es constante y repite la operación cada fin de año, el tiempo del préstamo se reducirá 35 meses, es decir, casi 3 años.
El ahorro en el número de mensualidades también se extiende al total de lo que desembolsará. Con una tasa de interés anual de 12.3 por ciento, al solicitar a una institución financiera un préstamo por un millón 600 mil pesos, la suma de los pagos que realice durante los 15 años por seguros, comisiones e intereses (costo del crédito) será de 2 millones 216 mil 581 pesos. Pero si durante los primeros 11 años del plazo adelanta anualmente una mensualidad, el costo del financiamiento baja a 1 millón 705 mil 950 pesos, es decir, un ahorro de 510 mil 631 pesos. Lo conveniente, coinciden expertos, es anticipar pagos del crédito desde el inicio del plazo. Las primeras mensualidades se conforman por 90% de intereses y 10%de capital, indica Isidoro Sánchez Espejel, de Diseño y Desarrollo del Negocio en Banca Hipotecaria Bancomer.
Érik Rangel González, director del Centro de Investigaciones Económicas (CIE) de la UANL, recomendó primero leer a fondo su contrato, pues ahí se detalla el esquema del financiamiento, porque algunos pueden reducir el monto de la mensualidad.
