Bancos pondrán freno a estados

La Asociación de Bancos de México (ABM) cuenta ya con las regla de lo que sería el nuevo esquema de reservas para la cartera de crédito de estados y municipios, la cual podría convertirse en un foco amarillo para estas entidades.

El presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Guillermo Babatz Torres, refirió que ahora está en la fase de discusión de dichas reglas -que se prevé sean también sobre las pérdidas esperadas- con el sector bancario.

En lo general, dijo, la banca recibió 'muy bien' esta propuesta, toda vez que ve que tiene muchos atributos para hacer que la regla corresponda mejor a los riesgos que realmente se corren cuando se presta a estados y municipios.

Aun cuando la cartera crediticia a este sector sigue creciendo, se ha notado cierta desaceleración en su nivel de aumento, aunque el monto de la deuda y, particularmente, la deuda bancaria con respecto a la capacidad productiva de los municipios, no es muy alta. Lo que preocupa es que hay algunos casos donde la deuda ha crecido muy rápido, y que el manejo de los pasivos de parte de algunos estados y municipios no ha sido el adecuado.

Explicó que se han ido contratando créditos con perfiles de vencimiento muy cortos, con lo cual la necesidad de liquidez para servir esos créditos puede ser muy onerosa para la entidad.

Así, señaló, no es un problema necesariamente del monto de la deuda, tiene mucho que ver con que falte una buena administración y claramente mayor transparencia en términos de las cifras de la deuda por estado.

Subrayó que se requiere que las cifras sean más comparables, tener claramente establecidas todas las obligaciones de las entidades, independientemente de lo que diga la ley local, que se vean cuáles son las obligaciones reales de servicio pese a que la ley pueda decir que técnicamente no es deuda, pero sí es obligación sumarlo y ver cuánto es.

Además, tener también mayor claridad acerca del porcentaje de las participaciones que ya están comprometidas para soportar esos endeudamientos, agregó.

Todo esto sería muy útil tanto para la toma de decisiones de los mismos estados, de los congresos locales y de los acreedores, sean bancos o inversionistas en el mercado de valores.

Piden cautela en la disposición de efectivo

Los problemas de cartera vencida en tarjeta de crédito podrían presentarse nuevamente, impulsadas por las ofertas de disposición en efectivo vía este producto que promueven algunos bancos, advirtió la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Ante esta situación, se reforzará la vigilancia sobre los bancos que tienen esta opción de financiamiento, dijo el presidente del organismo regulador y supervisor, Guillermo Babatz Torres.

Precisó que esta alternativa de hacerse de liquidez no es mala per se, siempre y cuando esté bien dirigida por los bancos ofertantes para montos relativamente pequeños con respecto al saldo de la línea de crédito. La segunda condición sería que se esté ofreciendo sobre todo a personas que, de manera recurrente, pagan una proporción muy alta del saldo insoluto de la tarjeta. Advirtió del elevado riesgo de estar promoviendo retiro de efectivo de tarjeta de crédito cuando se trata de individuos que pagan una proporción relativamente baja de los saldos de su tarjeta. Es una situación que requiere extremada cautela de los bancos, ya que 'en la medida en la que la tarjeta se usa de manera generalizada para disponer de efectivo, en esa medida podemos empezar a tener problemas de mayor cartera vencida'.