Cuidado con los meses sin intereses

En cualquier época del año la oferta de meses sin intereses suena como una opción atractiva para tarjetahabientes. Este esquema permite adquirir productos o servicios con las tarjetas de crédito y, como su nombre lo indica, no se debe de pagar ningún interés o tasa en su costo total.

Los plazos van desde los tres hasta los 48 meses dependiendo del operador financiero.

Los meses sin intereses son un beneficio de cualquier plástico ya sea bancario o departamental pero, si no se usa con mesura, puede llegar a convertirse en un problema, aseguró Sofía Macías, Vocera del programa Consumo Inteligente de MasterCard.

Los expertos aseguraron que para manejar este tipo de plan se tienen que tomar en cuenta ciertas reglas. Una de ellas consiste en adquirir artículos que se tengan como prioridad.

Éstos deben de tener una vida útil mayor al plazo en el que se adquirió el producto, “los tarjetahabientes deberán ser constantes con cada mensualidad, pero si no cumplen caerán en una deuda ordinaria.

Es relevante tener presente que este tipo de esquema consumirá una parte de su capacidad de pago, aunque se maneje sin intereses.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explicó que las personas deben tener un control exacto que las compras bajo ese esquema; de no ser así causará un descontrol en su balance financiero.

Rosa María Castanedo, directora de campañas de ventas de créditos al consumo de HSBC, mencionó que el plan de meses sin intereses tiene ventajas, siempre y cuando se tenga presente la capacidad de pago.

Marco Carrera, vocero de la Condusef, insistió en que las personas “no deben abusar”. Estos planes, dijo, tendrán sentido siempre y cuando el objeto que se adquiera sea un bien de consumo duradero.

Muchos de los clientes que hacen compras a meses sin intereses castigan su capacidad de pago.

“Este esquema es una desventaja desde la organización financiera, debido a que los consumidores se confían y suman poco a poco más compras, finalizando con un pago mensual enorme que terminará afectando la economía familiar”, aseguró Juan José Salas Méndez, especialista en finanzas personales.

Como medida preventiva, Sofía Macías recomendó verificar que dicha promoción no vaya a caer en un periodo de gastos fuertes, ya que probablemente el costo total podrá desbalancear su presupuesto anual y se empezarán a generar intereses por el saldo promedio.

Lo ideal es que se pague en tiempo y forma, para que no se tenga ningún problema al momento de cubrir el monto total. Uno de los aspectos que debe considerar el cliente es el Costo Anual Total (CAT) de su tarjeta de crédito, así como manejar un aceptable nivel de endeudamiento, el cual no debe rebasar 35% de su ingreso mensual y mantener a raya todos los créditos para no caer en morosidad y problemas de pagos.

El funcionario de la Condusef explicó que “idealmente” todas las tarjetas tienen un tope, por lo que es primordial mantenerse informado de todos los movimientos que se incluyen en la cuenta. “Con eso se estará al tanto de los estados financieros y se manejará un aceptable control sobre las compras, y de esta forma, se podrá cumplir de manera puntal con sus obligaciones”.

De acuerdo con Juan José Salas Méndez, quien también es catedrático de la Universidad Iberoamericana, en México se carece de cultura financiera y los usuarios, aunque están conscientes de sus deudas, no toman las medidas necesarias para dejar de gastar. “La regla de la tarjeta de crédito y finanzas personales es no gastar más de lo que se gana”, agregó.

El problema no son los meses sin intereses, sino cuando ya se acumuló una cantidad mayor de lo que realmente se puede pagar.

Otro de los problemas, agregó, es que cuando se rebasa ese límite, hay personas que optan por sacar dinero de una tarjeta para liquidar otra o dejar de hacer cosas debido a que el plástico lo está comiendo en pagos mínimos, ahí está el verdadero problema”, alertó.

Por ello, el académico insistió que la tarjeta de crédito no es dinero extra; se debe de ver como una medida de pago que trae consigo beneficios y un control de su presupuesto.

Los tarjetahabientes que sepan administrase harán de ella una excelente herramienta, pero de otra manera terminará con su balance financiero.

Antonio Perdomo, director ejecutivo de créditos al consumo de HSBC, sugirió que antes de adquirir un artículo se investigue el esquema en el cual se entrará junto con sus condiciones de compra a meses sin intereses o tasa fija.

“Hay que ver qué otros beneficios se tienen, ya que muchas entidades bancarias lanzan constantemente promociones adicionales”, puntualizó.

Si no se analiza lo que se adquiere, las personas se pueden perder en el camino al descapitalizar sus ingresos mensuales; con ello, podrían poner en peligro su estabilidad económica y familiar.

Aproveche promociones

Los especialistas coincidieron que antes de comprar un producto evalúe si lo necesita, ya que las compras por impulso son las más peligrosas.

Sofía Macías recalcó que es primordial comparar el precio del producto en distintos establecimientos; ya que como consumidores se debe ser bastante analítico y no dejarse llevar por un impulso. Manifestó que es primordial tomar en cuenta el número de pagos a los que se está comprometiendo y calcularlos en su presupuesto mensual.

Además utilice este esquema para adquirir bienes duraderos, cuyo beneficio continúe más allá de su deuda.

El funcionario de la Condusef insistió que en este proceso es conveniente llevar un registro de cómo utiliza su tarjeta y éste se reflejará en su estado de cuenta. Pague cuando menos el doble del mínimo, porque de este modo el monto final y el tiempo de pago se reducirán de manera significativa.

Como medida de prevención los especialistas insistieron en incluir en sus planes a futuro el ahorro mensual.

Marco Carrera insistió que aún con meses sin intereses si no cumple, se empezarán a generar intereses.

Blindaje para sus tarjetas

La mayor preocupación de los usuarios de tarjetas de crédito o débito es la posibilidad de sufrir el robo o extravío, con el consecuente fraude.

Ante esta problemática, hay instituciones que brindan mayor protección a los clientes, mediante la emisión de plásticos con “blindaje”. Marco Carrera, director de estudios de mercado y vocero de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), comentó que esta mayor protección es una alternativa más para los clientes, que se debe cotejar con el costo-beneficio.

En la actualidad algunas entidades ofrecen cancelar o suspender la cuenta de manera temporal al momento de que se notifique un extravío. No obstante, esto no es suficiente, ya que con frecuencia el usuario se percata de la falta de la tarjeta horas e incluso días después de haberla perdido.

En respuesta a la preocupación de los tarjetahabientes, diversos intermediarios brindan servicios adicionales en los plásticos, como es el caso del blindaje o los chips de seguridad tanto para débito como para crédito. Al blindar la tarjeta, el usuario cuenta con un seguro de protección contra fraudes, clonación o extravío.

Los productos con chip, cuentan con un microprocesador que almacena datos y con ello se evitarán cargos por compras no realizadas.

La Condusef prevé que para inicios del año 2013 todas las tarjetas de crédito y débito utilizarán la tecnología del chip. Con ello, se logrará mayor seguridad para los usuarios.

El banco garantiza protección contra fraudes por robo, extravío, clonación o compras por Internet al momento de contratar la póliza. El reclamo procederá si se presenta dentro de los 90 días posteriores al corte, y éste se reflejará en el estado de cuenta ya que contendrá la operación fraudulenta.

Sofía Macías, vocera del programa Consumo Inteligente de Mastercard, expresó que los consumidores tienen la oportunidad de verificar el costo mensual del servicio, y con ello comprobar si el rendimiento de la anualidad será manejable.

Al mismo tiempo, dijo, es importante que se notifique de inmediato el cargo no reconocido especificando fecha y lugar tal cual aparece en su estado de cuenta.

Juan José Salas, especialista en finanzas personales y catedrático de la Universidad Iberoamericana, manifestó que es primordial estar al pendiente de gastos que aparecen en los estados de cuenta, ya que ayudará a proceder con la investigación y recuperar capital perdido.

Explicó que al finalizar el proceso de investigación se determinará la procedencia de la aclaración. De acuerdo con los expertos, cada día son más entidades las que incluyen en sus productos protección adicional para las tarjetas.

En el mercado existen diferentes operadores bancarios que cuentan con este servicio. “Independientemente de que tengan estas protecciones o no; se debe tener cuidado en el manejo de los créditos y datos personales”, puntualizó Macías.

La Asociación de Bancos de México (ABM) informó que en los próximos meses iniciará una campaña de información sobre las medidas de seguridad que deben adoptar los usuarios en el uso de sus tarjetas.

Reveló que en los últimos meses se registran casos de fraude y clonación de los plásticos a través de los cajeros automáticos. Incluso, revelaron que hay una banda de venezolanos que aplican dispositivos en los cajeros en donde al introducir el plástico se copia la información de la banda magnética y con ello, se clona la tarjeta.

La Condusef recalcó que es indispensable estar alerta con el plástico y no aceptar ayuda de extraños.