Crédito de nómina. Sugieren mantener cautela con el crédito de nómina a través de las Sofomes.
La Secretaría de Hacienda emitirá nuevas disposiciones para ajustar las medidas de prevención de lavado de dinero en las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) no reguladas.
En el documento que planteó la dependencia se busca modificar aspectos operativos que se relacionan con el envío de reportes de operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes para la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Lo anterior, debido a que el universo de nuevos sujetos obligados es relevante y se pretende evitar la saturación de los sistemas con la recepción de reportes, así como dar un plazo transitorio para que las autoridades financieras y las Sofomes estén en posibilidad de remitir los datos.
En las reglas de la Secretaría de Hacienda se establece que las entidades que comercialicen tarjetas prepagadas bancarias en moneda extranjera, así como cualquier tipo de medio de pago que permitan realizar pagos o retirar efectivo en establecimientos o cajeros, deberán dar seguimiento a operaciones que realicen sus clientes o usuarios con estos medios.
Incluso, se deberá permitir la identificación de la fecha y la sucursal en que se realizaron las operaciones de compra o recarga, así como los montos.
A petición de la Secretaría de Hacienda o de la comisión bancaria, los intermediarios deberán proporcionar, dentro de un plazo que no deberá exceder de dos meses a partir de la solicitud, la información sobre el destino o uso que se le dio al medio de pago.
Y se deberán incluir, cuando menos, los datos sobre las localidades en las que los medios de pago se presentaron para hacer pagos o las disposiciones en efectivo.
Tratándose de operaciones de otorgamiento de crédito, así como de arrendamiento o factoraje financiero que efectúen personas físicas, cuyo monto otorgado sea inferior o igual al equivalente en moneda nacional a 3 mil unidades de inversión (Udis) por cliente, las entidades podrán integrar los respectivos expedientes de identificación sólo con datos relativos al nombre completo, sin abreviaturas, fecha de nacimiento, principalmente.
VERIFICARÁN CUMPLIMIENTO
Como parte de las disposiciones, las entidades tendrán que adoptar procedimientos de selección para procurar que su personal cuente con la calidad técnica y la experiencia para llevar a cabo actividades de detección de operaciones que podrían ligarse con "blanqueo".
La CNBV informó que abrirá un área especial para vigilar el cumplimiento de las reglas "antilavado" en las Sofomes no reguladas, centros cambiarios y transmisores de dinero.
Incluso, inició la contratación de 64 personas para apoyar en las labores de verificación de estos intermediarios.
En la dependencia aseguraron que no hay preocupación por el sector de Sofomes no reguladas, pues tienen prohibido captar recursos del público.
Sin embargo, la CNBV admitió que ciertos intermediarios con captaciones irregulares.
ALERTAN POR CRÉDITO DE NÓMINA
Por su parte, ante el aumento acelerado del crédito de nómina, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó a las empresas y empleados sobre este producto. El organismo regulador y supervisor refirió que ha detectado incremento en la oferta de crédito de algunas entidades financieras en esta época navideña, principalmente vía nómina, ofrecidos por Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Entidades No Reguladas.
Por ello, recomendó a las compañías que promueven este servicio entre sus trabajadores revisar que se trate de una entidad financiera seria, es decir, que tenga tiempo operando y que esté dentro del sistema financiero formal y sobre todo inscrita en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres) de la Comisión.
Explicó que algunas Sofomes ofrecen no consultar el historial crediticio de las personas, lo cual aparenta ser una forma fácil de acceder al crédito y un beneficio para el cliente, pero contratar de esta forma puede generar un problema de sobreendeudamiento de los usuarios.
Aclaró que no consultar los historiales de crédito de los potenciales acreditados, las sofomes asumen mayores riesgos, por lo que se ven obligadas a cobrar mayores tasas de interés o las disfrazan con altas comisiones por disposición. En ocasiones, agregó, cobran elevadas comisiones por no pago asociados a gastos de cobranza, lo que puede provocar la incapacidad de pago de las personas.
64
PERSONAS
Apoyarán la verificación de Sofomes en la CNBV.
MIL Unidades de Inversión es el límite para arrendadoras.
