Ve Guillermo Babatz un exceso de endeudamiento en las familias. (AGENCIA REFORMA)
El otorgamiento poco cuidadoso de los créditos de nómina está provocando un riesgo de sobreendeudamiento en las familias, tal y como sucedió en la crisis de 2008 con las tarjetas de crédito, advirtió Guillermo Babatz, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
"Lo que nos está pasando, otra vez, es que aquellos consumidores que ya teniendo una problemática financiera reciben un crédito de nómina que no está suscrito a su capacidad real de repago, por lo que tienen muchas más probabilidades de caer en cartera vencida, y éste es el mismo fenómeno que se empezó a presentar en tarjetas de crédito", advirtió Babatz al participar en el Quinto Encuentro de Educación Financiera de Banamex.
El titular de la CNBV llamó a estar alertas para que estas condiciones no sucedan y a reforzar el manejo responsable de las finanzas personales, pues en los episodios donde el crédito se otorga de manera laxa hay problemas por la falta de habilidad de los consumidores.
El crédito de nómina es el que está creciendo de forma más acelerada desde hace dos años y se está otorgando de una manera bastante abierta, indicó. "Una de las cosas que estamos viendo en este proceso de otorgamiento de crédito es que las instituciones probablemente no ponen tanto énfasis en la capacidad de pago del individuo sabiendo que pueden cobrarse de la nómina", señaló.
En su intervención y al referirse a la alerta de Babatz, Gerardo Rodríguez, subsecretario de Hacienda, afirmó que hasta la población más sofisticada en el uso de productos y servicios financieros no está tomando las mejores decisiones en sus finanzas personales.
"Tenemos un reto enorme en educación financiera y no podremos alcanzarlo hasta que no incluyamos la educación financiera en los libros de texto de primaria", comentó.
Aseguró que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Secretaría de Educación Pública (SEP) ya están trabajando en este pendiente.
'Volatilidad no afectará hipotecas'
La alta volatilidad en los mercados financieros no afectará las condiciones de los créditos hipotecarios, aseguró el presidente ejecutivo de Grupo Financiero Santander, Marcos Martínez Gavica.
Durante la entrega del primer crédito hipotecario Crediferente por parte de la banca, explicó que la volatilidad no tiene que ver con la solidez y estabilidad de la economía mexicana, sino con factores externos, sobre todo la crisis europea.
"Hoy no le ha afectado absolutamente en nada a nuestro crédito hipotecario, no le debe afectar porque seguimos pensando y estando de acuerdo con el gobernador del banco central (Agustín Carstens) de que esta volatilidad en el tipo de cambio es transitoria y está totalmente ligada a factores externos", dijo. Recordó que Santander ofrece créditos hipotecarios a tasas fijas a plazos de 15 y 20 años, lo cual lleva a "ver un México totalmente diferente" a lo que sucedió hace dos décadas. "En esta ocasión no importa lo que pase con el tipo de cambio o con las tasas de interés; esta tasa es fija y no va a cambiar y el pago tampoco va a cambiar. En otras palabras, si alguien corre el riesgo somos la banca, no los clientes", argumentó el directivo.
