Expertos sugieren diversificar los recursos para evitar riesgos ante una volatilidad. (EL UNIVERSAL)
Con la idea de materializar un sueño y dar el enganche para comprarse una casa, David Alfaro, de 29 años, decidió invertir 20 mil pesos en una sociedad de inversión mexicana.
Desde hace dos años, el joven incrementa el monto de su capital en cinco mil pesos cada tres meses.
Los rendimientos que le pagan a David son de 12% mensual, que es "mayor de lo que ofrece la banca comercial", por lo que continuará con su ahorro hasta que alcance su meta, que estima será en 10 años.
En una época donde persiste la alta volatilidad en los mercados, derivado de los problemas económicos en otros países, invertir en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), a través de los diferentes instrumentos será una opción que tendrá que evaluar con detalle.
Fernando Lorenzo Salazar, profesor del departamento de Estudios Jurídicos y Sociales del Tecnológico de Monterrey, Campus Ciudad de México, mencionó que las personas podrán acceder a la Bolsa a través de intermediarios bursátiles, es decir, en las casas de bolsa o los bancos.
La Bolsa Mexicana de Valores es el mercado donde convergen oferentes y demandantes de valores, títulos, bonos, entre otros. Éste es competitivo en términos de inversión, ya que la tendencia es satisfactoria, dijo el catedrático.
Enrique Arias, director de evaluación de productos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), explicó que para los interesados en invertir en la bolsa por primera vez, lo mejor será "no correr antes de aprender a caminar".
Recomendó confiar su capital en instrumentos de bajo riesgo a mediano y largo plazo; procure no tocar ese dinero en un periodo de tres años.
En momentos de volatilidad, las personas se aventuran a invertir en la bolsa sin suficiente información y no toman en cuenta que en cualquier momento podrán surgir bajas importantes que harán que su valor se devalúe. Incluso, podrían pasar meses para que esa situación cambie.
Por ello, los especialistas coincidieron que la regla básica al invertir es tener paciencia e información.
Es relevante tener noción de algunos conceptos básicos que le permitan conocer el lenguaje de este sector.
Recalcaron que es indispensable contar con el apoyo de un asesor de inversiones acreditado, el que le ayude a encontrar el instrumento ideal que cubra sus necesidades y metas financieras.
Para la Condusef, primero tendría que invertir en fondos de instrumentos de deuda, después pasar a fondos de renta variable y por último aventurarse por la compra de acciones.
El especialista de la Condusef sugirió a los interesados en invertir su capital, "no poner todos los huevos en una sola canasta".
Enrique Arias dijo que no es recomendable invertir en un sólo sector; hay que contar con una distribución adecuada y un portafolio moderado, es decir, 70% en deuda y 30% en renta variable.
Lorenzo Salazar manifestó que los inversionistas podrán correr ciertos "riesgos", los que dependerán del tipo de valor que se adquiera, el riesgo económico del país, aspectos geopolíticos, el precio del crudo y desastres naturales.
César Tello, director de la Casa de Cambio Tiber, mencionó que deberá invertir en la bolsa aquello que no le quite el sueño y si por cualquier circunstancia lo llega a perder, ésto "no afectará su calidad de vida y su patrimonio".
Una vez que decidió qué monto destinará en acciones, tendrá que tomar en cuenta que hay unas de mayor riesgo.
El especialista y ex vicepresidente de la Asociación Mexicana de Casas de Cambio, dijo que hay una regla básica en el mercado de capitales: "vender cuando sube y comprar cuando baja", esta regla es de oro, pero muchas veces las personas no la siguen.
CUÁNTO Y DÓNDE INVERTIR
En el mercado de valores podrá invertir en instrumentos de deuda, que podrá incluso, emitir el Gobierno federal.
El más común es el Cete, cuya inversión es a partir de 100 pesos con rendimientos del 4.39% anualizados, pero las ganancias son mínimas, dijo Arias. No olvide que las empresas privadas que cotizan en la bolsa también podrán ofertarle y al finalizar deberán entregarle un título o certificado bursátil.
Para Sofía Macías, vocera y responsable del programa Consumo Inteligente de MasterCard, si entre sus metas a cinco años está garantizar su retiro, la opción será destinar parte a la bolsa de valores.
Explicó que para abrir una cuenta en un intermediario de este tipo necesitará una inversión importante y aclaró que muchas de las acciones en directo se compran por lotes y cuentan con un nivel de riesgo más alto que otros instrumentos. En la actualidad, hay instituciones financieras que le podrán brindar este servicio, pero es relevante que cuente con el apoyo de un asesor especializado.
Sofía Macías insistió en que tendrá que conocer el mercado al que desea llegar, "pero ésa es una tarea diaria que le tomará tiempo de investigación e información".
La experta manifestó que cuando se habla de sociedades de inversión el interesado podrá entrar con un monto de 10 mil pesos y tendrá la oportunidad de decidir como diversificar su dinero; antes de decidir resuelva todas sus dudas, ya que hay sociedades que le pondrán una cuota de administración por entrar y eso puede descapitalizar su presupuesto.
Otra opción de inversión
El oro es un refugio para aquellos inversionistas que no quieren arriesgarse al momento que una economía presenta incertidumbre.
Omar Taboada, director de Análisis de Inversiones de Accival de Banamex, explicó que ésta es una de las inversiones más seguras en cuanto a retorno del capital.
Para Cesar Tello, director de la Casa de Cambio Tiber, el oro y plata son un refugio de los capitales. Explicó que desde hace años estos metales no presentan cambios en sus costos, pero sin duda al presentarse una crisis los precios se dispararán.
El valor de este metal en la actualidad es de casi mil 500 hasta mil 800 dólares por onza, al hacer una conversión a pesos el costo correspondería a 25 mil ó 28 mil pesos en promedio.
Taboada mencionó que hay un crecimiento en la demanda de este metal y recalcó que el oro es apreciado a nivel internacional.
Sugirió que si alguien opta por este metal como inversión, es importante mantenerlo bajo resguardo, ya que con daño perderá su valor y al momento de venderlas "no se las comprarán al precio inicial".
Contrario a lo que se llega a pensar, no será fácil colocarlas.
Si va a invertir en oro, es importante mantenerlo en su plástico, no moverlo y tener diversos cuidados adicionales.
Omar Taboada, compartió que ahora a través del sistema internacional de cotizaciones, los interesados podrán adquirir un instrumento referenciado al oro, que se moverá conforme a su precio diferencial; si por algún motivo lo quisiera vender, será tan fácil como subastar una acción.
Consejos
Expertos dan consejos antes de invertir:
⇒ Antes de invertir solicite el apoyo de un "asesor calificado", para que lo guíe y resuelva todas sus dudas.
⇒ La Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) ofrece cursos a todas las personas que les interese conocer sobre estos temas.
⇒ Recuerde que siempre tendrá que invertir en algo que conozca y entienda, así obtendrá resultados más satisfactorios para que su dinero se multiplique y le genere mayores rendimientos.
⇒ No se deje llevar por la fantasía de la rentabilidad, sea responsable al asumir el riesgo que implican esos portafolios.
⇒ Una ventaja de invertir en el mercado de valores es que podrá diversificar sus recursos para obtener mayores ganancias.
⇒ Al comprar una acción se adquiere una participación proporcional del capital social de una empresa, lo cual lo convierte de inmediato en un socio dispuesto a asumir las pérdidas y beneficios que se presenten.
⇒ No olvide que entre mayor rendimiento busque, mayor será el riesgo que estará dispuesto a asumir.
⇒ Defina sus objetivos y horizontes de inversión.
⇒ Un portafolio de inversión será su cuenta en la que depositará el capital que decidió invertir en la Bolsa.
⇒ No ponga "todos los huevos en la misma canasta". Es importante que diversifique su portafolio en varios sectores, de acuerdo a su perfil de inversión.
