Un libro de reciente aparición nos explica en forma clara y divertida cómo la economía está detrás de la enorme mayoría de las acciones humanas. Ese libro se titula Y mi dinero, ¿qué? (Ediciones B, 2012). El autor, Édgar Amador Zamora, lleva más de veinte años trabajando en instituciones privadas y públicas del ámbito financiero. Actualmente es Subsecretario de Planeación Financiera del Gobierno de la Ciudad de México. Maestro en Economía por el Colegio de México, es también un viajero asiduo y un apasionado estudioso de la Literatura y la Historia. Quizá la combinación de esos factores le ha permitido escribir un libro ameno, profundo y bien documentado que analiza por qué algunos países batallan siglos para llegar a ser ricos, por qué otros nunca lo serán y por qué unos cuantos son ricos sin siquiera buscarlo. Por supuesto, no se ha olvidado de explicar cómo influyen estos temas en la vida del ciudadano común y corriente.
¿Cuál es la importancia de estos temas para quienes no somos economistas?, se preguntarán algunos desde el otro lado de la página. El autor mismo nos lo explica: "Estoy convencido de que aun las mínimas decisiones que tomamos tienen un fundamento económico detrás: ¿te casas o no te casas? ¿estudias una carrera u otra? Esto es algo que le digo a mis alumnos: la economía dice que cuando tomas una decisión, lo haces pensando no sólo en hoy, también en el futuro. La comprobación de esa frase es que, al estudiar economía en lugar de estar trabajando en una cafetería están renunciando a tener ingresos ahorita porque tendrán más ingresos en el futuro. Las decisiones que tomamos, así parezcan pequeñas, tienen detrás implicaciones en términos de ingresos, costos, beneficios. Incluso cuando esos costos y beneficios no sean monetarios, son decisiones que implican pérdida o ganancia de tiempo".
Uno de los conceptos clave en el libro es el endeudamiento. Edgar hace una distinción entre endeudamiento positivo (que opera más bien para quienes tienen recursos y tienen un excedente que pueden prestar) y negativo, quien contrata deuda para mantener un tren de gastos que no puede sostener. Agrega que esto es lo que origina problemas tanto a nivel familiar e individual como al nivel de los países: "A finales de los años 70 los economistas descubrieron algo que, bien mirado, resulta evidente: que no es lo mismo que se endeude un individuo a que se endeude una corporación o una familia. Los individuos morimos, en cambio las corporaciones y los gobiernos en principio no tienen fin. En economía esto se llama generaciones traslapadas, y quiere decir que las deudas y los activos los podemos transferir de una generación a otra, pero los individuos no. Hay estrategias distintas para los individuos, las empresas y los gobiernos".
No obstante, agrega que hay una regla que es válida para los dos niveles: que la deuda debe utilizarse para financiar activos, es decir financiar cosas que van a producir ingresos en el futuro. "Si me compro una casa eso se va a traducir en que voy a dejar de pagar renta, o podré rentar esa casa en el futuro, entonces vale la pena endeudarse para comprar una casa. Si compro un auto que no me va a dar ningún ingreso en el futuro, es simplemente consumo. Tenemos que ser muy cuidadosos con el crédito que tomamos para el consumo, pues cuando abusas de este tipo de deuda es cuando se detonan los peores problemas. Una deuda implica comprometer ingresos futuros, gastar hoy dinero que vas a ganar mañana. Si esos ingresos futuros los inviertes en algo que te va a dar dinero, las dos partes se empatan, tú te endeudas hacia el futuro, pero vas a generar más ingresos, si en cambio gastas hoy lo que vas a ganar mañana sólo estás generando un desbalance importante".
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