Morosos. La CNBV indicó en su reporte que al cierre de agosto los préstamos denominados ‘irrecuperables’ de la banca sumaron 40 mil millones de pesos, representando un aumento de 90 por ciento anual.
Crece de manera preocupante la cartera de los bancos que se denomina "irrecuperable". La estimación hecha en que en doce meses el nivel de morsosidad creció 90 por ciento.
De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al cierre de agosto estos préstamos sumaron 40 mil millones de pesos, mientras que en el mismo mes de 2012 llegaron a poco más de 21 mil millones de pesos.
Directivos de instituciones financieras atribuyeron el alza de los créditos "irrecuperables" a diversos factores como ajustes en criterios contables y el incremento en la colocación de préstamos de consumo, en particular personales. Por lo general, este tipo de cartera tiene varios meses de vencimientos e incluye a los financiamientos de tarjeta, empresariales, personales, nómina, automotriz, hipotecas, y otros.
En el caso del segmento de consumo, que es de corto plazo, se podría declarar como irrecuperable a partir de los 180 días en que el cliente no pagó.
En Bancomer explicaron que el aumento se debe a que la CNBV modificó la metodología para clasificar el grado de riesgo de la cartera de crédito y el porcentaje de reservas preventivas aplicables a cada tipo de crédito.
Con la metodología previa, la clasificación de riesgo irrecuperable "E" era para aquella cartera que registraba un nivel de reserva de 100%.
La nueva metodología registra como irrecuperable aquellos saldos de cartera con una reserva entre 35% y 100% dependiendo del tipo de préstamos.
Cifras de la CNBV detallaron que en agosto pasado, la entidad que mostró la mayor cartera irrecuperable fue Inbursa con 12 mil millones de pesos, seguida por BBVA Bancomer con 10 mil millones de pesos, Santander con 5 mil millones de pesos y Santander Consumo con mil millones de pesos, Banamex con 4 mil millones de pesos y Banorte con 2 mil millones de pesos.
Patricio Diez de Bonilla, director de finanzas de Grupo Gentera, antes Compartamos, explicó que la clasificación de "irrecuperable" depende del tipo de producto, ya que varía en cada segmento del mercado. En el caso de Compartamos, dijo, esta entidad "castiga" la cartera en 270 días de atraso, es decir, cerca de nueve meses.
El directivo mencionó que eso se debe a que los productos que ofrece son de corto plazo, en consecuencia, una cartera que llega a nueve meses de atraso presenta complejas gestiones de cobro.
Explicó que en hipotecas cuando el período del préstamo es a 30 años, hay intermediarios que dan entre 12 hasta 18 meses de impago para catalogarla "irrecuperable".
Prevén 'trancazo'
El director general del Grupo Financiero Banorte, Alejandro Valenzuela del Río, reconoció que la relación crediticia con las desarrolladoras de vivienda significará un "trancazo" para la institución, ya que en el peor de los escenarios podría representarles una pérdida de cinco mil 200 millones de pesos para el cierre de 2014.
En conferencia de prensa, el directivo refirió que de esa suma, el grupo ya tiene reservados cuatro mil 100 millones de pesos, respecto a una cartera vencida por las tres vivienderas de cinco mil 900 millones de pesos a septiembre de este año.
Precisó que de los cuatro mil 100 millones de pesos, tres mil millones fueron contra capital y mil 100 contra resultados.
