Cuidar nuestros gastos y pagar a tiempo nuestros créditos no es todo lo que necesitamos para tener finanzas personales sanas, debemos de proteger nuestro patrimonio y salud con seguros y hacernos de la costumbre de tener un guardadito (o mejor guardadote) en forma de ahorro e inversión. Así, tendremos dinero disponible en el presente y también en el futuro.
El ahorro y la inversión son también parte fundamental de nuestro presupuesto. Si se le olvidó cómo hacerlo aquí va de nuevo: De la resta de nuestros ingresos contra nuestros egresos, nos quedará dinero disponible. De no ser así debemos replantear el presupuesto familiar para que nos sobre dinero suficiente que vamos a separar en dos partes.
La primera será para el ahorro. El ahorro es dinero que ponemos en una cuenta bancaria que nos permita tener liquidez inmediata, es decir, que podamos tener acceso a recursos monetarios en cualquier momento.
Tener el dinero siempre disponible tiene un "costo", éste es, que el dinero que ahí depositamos pagará, generalmente, tasas de interés por debajo de la inflación. Esto quiere decir que el dinero perderá capacidad de compra conforme pase el tiempo. Lo que puede ayudarle a que su dinero le gane a la inflación es invertir, por ello, la segunda parte del dinero que apartamos debe de ser destinado a este rubro.
Invertir implica que deberemos dejar el dinero dentro de una institución formal por un plazo de tiempo mínimo para poder tener rendimientos; mientras más tiempo inviertas el dinero mayores son las probabilidades que tus ganancias crezcan.
Pero ojo, los instrumentos de inversión conllevan un riesgo, es decir que el rendimiento, o no rendimiento, dependerá de ciertos factores.
Para acomodar a todos los perfiles de personas, los bancos, casas de bolsa, etc. ofrecen inversiones de riesgo bajo, medio o alto. Mientras más alto sea el riesgo, mayores pueden llegar a ser también las ganancias, pero también mayores probabilidades de que ganes poco o nada.
Cuando busque en qué invertir, analiza todas las opciones en el mercado y asesórese con un profesional que te ayudará a definir tu perfil de inversionista. Este perfil se determina por su apetito el riesgo, edad, recursos, etc.
No olvide preguntarle a su asesor sobre el comportamiento histórico de los diferentes portafolios de inversión y lea cuidadosamente el contrato, fijándose en las cláusulas generales, comisiones, costos por manejos de cuenta, plazos, seguros, etc.
Las Afores son otro mecanismo de inversión, éstas destinadas para nuestro retiro. Tal vez los recursos que obtengamos de ella serán suficientes, tal vez no… depende mucho del estilo y nivel de vida que quiera llevar cuando se jubile.
Otras formas de invertir, por ejemplo, es asegurando la ecuación de los hijos o contratando un seguro Dotal. Los seguros Dotales funcionan de la siguiente manera. Usted se pone una meta financiera en el tiempo. El banco calculará la mensualidad fija que tiene que aportar y al concluir el plazo establecido, usted recibirá la cantidad que se fijó de meta.
Invertir y ahorrar es para todo público; no se necesita ser rico o tener un perfil financieramente sofisticado, sólo voluntad y disciplina en el cumplimiento de nuestro presupuesto familiar.
Vocero Nacional de Buró de Crédito
