Darán más atribuciones a la Condusef y Banxico

Los integrantes de las Comisiones Unidas de Hacienda y Crédito Público y de Justicia elaboraron un dictamen de la reforma financiera, el que se someterá en los próximos días para su aprobación.

En el documento de 660 cuartillas, se dictaminó la creación, por parte de la Condusef, del Buró de entidades financieras, el que se integrará con la información de las mismas instituciones, las autoridades y los usuarios. También se faculta a esta dependencia para que los contratos que ofrecen los intermediarios no contengan cláusulas abusivas.

La información del Buró, que será pública, se referirá a los productos que ofrecen los intermediarios, comisiones, sus prácticas, las sanciones administrativas, reclamaciones, entre otros datos.

También podrá emitir, con el acuerdo de su Junta de Gobierno, disposiciones de carácter general en las que se definan las actividades que se aparten de las sanas prácticas y usos relativos al ofrecimiento y comercialización de las operaciones y servicios financieros por parte de los intermediarios.

"La Condusef, en todo momento, podrá ordenar la supresión de cláusulas abusivas, podrá imponer programas de autocorrección y sancionar a aquellas entidades que incumplan con la ley".

También podrá imponer multas de 200 hasta 2 mil días de salario mínimo a los intermediarios que no proporcionen información a la Condusef, que no modifiquen los contratos de adhesión, que no atiendan la orden de suspensión de determinados productos, así como para las entidades que realicen actividades que se aparten de las sanas prácticas.

En el dictamen se le confiere al Banco de México la facultad de regular comisiones, tasas de interés, así como cualquier otro concepto de cobro por parte de las entidades financieras.

El Banxico podrá evaluar si existen condiciones de competencia.

Se dictaminó que en los contratos de créditos al consumo, éstos podrán darse por terminados en el momento en que el cliente lo decida y sólo continuará en vigor para el pago del principal y los intereses, así como de los accesorios que correspondan al crédito.

Las entidades podrán exceptuar del pago de comisiones o establecer menores cargos a usuarios o acreditados cuando éstos utilicen su propia infraestructura.

"Se considera importante que sea una autoridad la que controle las excepciones a las prácticas discriminatorias, a fin de evitar que por interpretaciones erróneas de la ley se logren concentraciones indebidas", se establece.

Además, se facilitarán los mecanismos para la portabilidad de nómina, sin ninguna penalización para el usuario.

En el caso de la iniciativa para la banca de desarrollo, se buscará incentivar el crédito y evitar que eleven su capital de forma artificial con operaciones cruzadas. Pero, se pretende que puedan invertir en proyectos que fomenten su desarrollo.

POR APROBARSE

El paquete de reformas al sistema financiero está cerca de aprobarse en el Congreso. Se prevé que esta semana inicie el proceso para dictaminar las 13 iniciativas que, en conjunto, proponen modificar 38 leyes y 14 decretos.

Para ello, los integrantes de la Comisión de Hacienda de la Cámara de Diputados tendrán que revisar mil 200 páginas y un documento anexo con probables modificaciones de 600 hojas.

Por la extensión de la propuesta, que se presume es incluso más amplia que el presupuesto, se prevé que la discusión se llevará al pleno hasta la próxima semana.

El paquete de modificaciones al sistema financiero se presentó en mayo pasado. En la incitativa se incluyeron varias voces: la de los banqueros que pedían seguridad jurídica en la recuperación de las garantías, la de las empresas y familias en su demanda de mayor acceso a crédito y más barato, así como la de los consumidores, quienes son víctimas de abusos por parte de algunas instituciones.

Mario di Costanzo, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), aseguró que la propuesta redundará en mayores beneficios para el país, por ello, "la iniciativa debe aprobarse tal y como está".

El funcionario de Condusef aseguró que los bancos tendrán un entorno más favorable para la colocación del crédito, mientras que los clientes tendrán mayores herramientas de información para una mejor toma de decisiones.

De acuerdo con datos de la Secretaría de Hacienda, las micro, pequeñas y medianas empresas generan 74% del empleo en México y su acceso al financiamiento bancario es de sólo 15% del total de los créditos.

Por ello, la necesidad de fortalecer los mecanismos para que la banca aumente la asignación de préstamos.

La Asociación de Bancos de México (ABM) reveló que la penetración de la banca respecto al Producto Interno Bruto (PIB) es de apenas 26%, mientras que en economías similares como Chile llega a 71% y en Brasil a 61%.

Otra de las preocupaciones de las autoridades financieras es la elevada concentración, ya que sólo cinco bancos tienen 74% del otorgamiento de préstamos.

La reforma al sistema financiero trabajará sobre varios ejes: incrementar la competencia; fomentar el crédito vía la banca de desarrollo redefiniendo su mandato, así como fomentar los préstamos mediante las instituciones financieras privadas, para lo cual se mejorará el régimen de garantías. También se crearán las condiciones para mantener un sector financiero sólido y prudente y buscará hacer más eficaces a los intermediarios y el actuar de las autoridades.

Entre los aspectos más relevantes de la iniciativa están: inhibir prácticas anticompetitivas. Para ello, se fortalecerán las atribuciones de la Condusef.

Se aclarará y ampliará la regulación que permite la portabilidad de operaciones entre instituciones, de manera tal, que se facilite la movilidad de los clientes.

Se indica de manera explícita a nivel de ley, que los bancos tienen prohibido realizar ventas "atadas" y de igual forma.

Para reducir la concentración y fortalecer la competencia, se solicitará, una vez que se apruebe la reforma, que en 120 días, la Comisión Federal de Competencia realice un diagnóstico sobre la situación competitiva del sector.

Incluso, se prevé facilitar la transferencia de garantías crediticias en caso de refinanciamiento de empréstitos, a fin de promover la competencia entre instituciones y se contempla la posibilidad de que exista un buró de crédito universal.

Además, se adoptará un esquema de corresponsalías para el sector de ahorro y crédito popular, lo que permitirá elevar la penetración de los servicios financieros en la población.

Se ajustarán diversos aspectos normativos de la operación de Grupos Financieros y Uniones de Crédito, al tiempo que se mejorará la regulación de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) para ordenar el mercado y fomentar el otorgamiento de crédito.

En lo que respecta a la banca de desarrollo, se buscará que su único objetivo sea ampliar el crédito, para lo cual se propone redefinir su mandato; ordenar la implementación de estrategias que hagan más productivo el uso del capital; permitir auto-determinar su estructura organizacional y dotar de herramientas para alinear las remuneraciones económicas al desempeño laboral.

 MEJORAN ESTADO DE DERECHO Las autoridades financieras hicieron eco de las peticiones de la banca y buscarán simplificar los regímenes para el otorgamiento y ejecución de garantías crediticias para lograr una reducción de los riesgos y, por tanto, una disminución en las tasas de interés.

Se mejorará el marco jurídico que regula a los concursos mercantiles de empresas comerciales para fomentar la confianza en la eficiencia de los procesos y se modernizará la regulación de los almacenes generales de depósito a efecto de que los certificados de depósito que éstos emitan sean una garantía segura que permita la expansión del crédito.

 EVALUARÁN A BANCOS En el documento se establece un esquema de evaluación periódica a los bancos en relación con los niveles de crédito que colocan. Se faculta, incluso, a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para que imponga las medidas necesarias, con el propósito de que las instituciones de crédito canalicen mayores recursos al financiamiento.

Y se fortalece el régimen jurídico de los órganos de coordinación en materia de inclusión financiera, a efecto de que los esfuerzos de las diversas autoridades sean eficaces en esta materia, además de que se homologan procedimientos de sanción en las leyes en el sector para facilitar la labor de las autoridades financieras. Otro de los elementos de la reforma financiera en manos de los legisladores es que continuará con el fortalecimiento de los mecanismos contra "lavado" de dinero y prácticas ilegales.