Emprendedores se financian con tarjeta
La falta de productos de crédito bancario para emprendedores hace que este sector utilice tarjetas de crédito personales para financiarse en sus primeros ciclos de vida que generalmente se caracterizan por pérdidas o por "quedar tablas", según reflejan las estadísticas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
En su Encuesta Nacional de Competitividad, Fuentes de financiamiento y Usos de Servicios Financieros, publicada hace unos días, el organismo regulador expone que 27 por ciento de las empresas que tienen pérdidas utiliza la tarjeta de crédito del dueño para financiarse, y sólo 12 por ciento de este mismo segmento de negocios hace uso de una línea de crédito abierta por el banco.
Los datos muestran que en la medida en que las empresas revierten sus períodos de pérdidas, utilizan menos la tarjeta del dueño y comienzan a obtener otro tipo de préstamos.
Según CNBV, la proporción de negocios que usan tarjeta de crédito reduce cuando se trata de empresas que comienzan a lograr un punto de equilibrio porque no registran ni pérdidas ni ganancias, ya que baja de 27 a 21 por ciento, mientras que el porcentaje de empresas que usan líneas de crédito sube de 12 a 14 por ciento.
Finalmente, el uso de la tarjeta del dueño reduce cuando el negocio comienza a obtener ganancias
En el segmento de negocios que presentan utilidades hasta de 5 por ciento, la proporción que usa tarjeta baja de 21 a 15 por ciento, mientras que el uso de línea de crédito sube de 14 a 20.
Héctor Valencia, académico de la Escuela Bancaria y Comercial, expuso que los emprendedores utilizan las tarjetas de los dueños porque para ser sujeto de crédito de la banca, se requieren al menos dos años de operación y presentar utilidades.
"Difícilmente un negocio lo logra y en esos dos años no hay otra fuente de financiamiento que no sean las tarjetas de crédito, las cuales tienen tasas de interés muy caras", comentó.
Según el Banco de México, las tasas efectivas promedio ponderadas de los bancos van desde 23.5 por ciento hasta 53.5 por ciento.
Además, las tarjetas ofrecen un crédito revolvente, lo que obliga a liquidar la deuda al mes, lo cual ahoga a los negocios que requieren financiarse a largo plazo.
Valencia dijo que en México no existen muchos modelos financieros que otorguen crédito a las empresas nuevas y que hace falta capital de desarrollo y mayor acceso al mercado bursátil.
MÁS APOYO DEL GOBIERNO
En el Presupuesto de Egresos de la Federación 2013 le fueron asignados a la Secretaría de Economía (SE) 20.3 mil millones de pesos, lo que implica 5.7 por ciento o 2.4 mil millones más que en 2012.
Se enfatiza el apoyo a las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), con lo que se esperan generar miles de empleos formales, así como llevar a cabo la consolidación del sector microfinanciero.
De hecho, se estima que en 2013 las microfinancieras apoyadas otorgarán más de un millón de microcréditos y se beneficiarán a más de 860 mil hombres y mujeres de bajos ingresos a lo largo del territorio nacional.
El mandato de la SE para 2013 será el de seguir con el fortalecimiento de las acciones de impulso al crecimiento económico orientadas a lograr una economía sólida y competitiva.
Asimismo, un aparato económico dotado de un gran dinamismo en el ámbito nacional e internacional, con el que se impulse también las capacidades del aparato productivo para captar un mayor número de flujos de inversión.
