Fraude. Por Ley se tienen 90 días para presentar una queja sobre clonación.
Juan Aréchiga, empleado del gobierno, es papá de una pequeña de seis años, quien en este ciclo escolar entrará a primero de primaria. Juan tendrá que cubrir en este regreso a clases cerca de 20 mil pesos; eso incluye la inscripción, uniformes y el pago del seguro de orfandad, que se exige en la mayoría de las escuelas privadas.
A ello hay que sumar los útiles, así como libros de inglés y español, cuyo costo podría llegar a 5 mil pesos.
Para hacer frente a ese gasto, Juan utilizó su tarjeta de crédito, debido a que en las vacaciones de verano rebasó el presupuesto que tenía asignado y ahora deberá evitar que su deuda se convierta en una bola de nieve en el corto plazo.
Marco Carrera, director de educación financiera de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), comenta que en la medida de lo posible hay que evitar el uso de la tarjeta de crédito.
El directivo insistió en que "si el pago con plástico es la única alternativa es importante que elija la que cobra la tasa de interés más baja y que trate de liquidar el adeudo al corte del mes".
Juan Pablo Zorrilla, co director general de la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda, puntualiza que "es indispensable que en este período los tarjetahabientes actúen con mesura".
Recomienda no tener más de dos tarjetas de crédito.
De acuerdo con el banco Banamex, es importante priorizar las deudas por plazo de pago, es decir, pagar aquéllas donde se aplica la tasa más alta.
En la Condusef recomiendan que si no se puedan pagar los adeudos, es importante acercarse al banco y buscar un plan de reestructura que permita "bajar" el monto mensual.
El beneficio está en que ya no generarán más intereses, lo que facilita el pago en un plazo mucho menor que si sólo se paga el mínimo que establecen los bancos.
Por lo general, las instituciones manejan plazos que van de 6 a 60 meses, por lo que es conveniente solicitar un programa de pagos fijos, pero una vez que se cuente con este esquema, no se debe utilizar la tarjeta.
Otra alternativa es consolidar las deudas en una sola: el banco te ofrece traspasar el saldo de varias tarjetas de crédito a un solo plástico.
Para que esto resulte en beneficio, el plástico debe tener mejores condiciones, es decir, menor CAT y tasas de interés.
SÓLO 40 POR CIENTO SON TOTALEROS
La dependencia recalcó que en México, poco más del 40 por ciento de los usuarios de tarjeta de crédito son totaleros, esto significa que cada mes, pagan 100 por ciento de las compras que realizan con su plástico.
Este tipo de tarjetahabientes suele aprovechar que la tarjeta de crédito permite, a quien la usa correctamente, financiar sus compras hasta por 50 días sin pagar intereses.
Sin embargo, 60 por ciento restante no paga el total de sus consumos y en el peor de los casos realiza el pago mínimo, lo que puede generar que una deuda pequeña se convierta en grande y difícil de pagar, ya que la mayor parte de esos pagos se destinará a cubrir intereses, comisiones e IVA.
Marco Carrera recalcó que el crédito no es bueno o malo por sí mismo, sino dependiendo del uso que se le dé, y la forma en que se pague.
"Si se utiliza de manera puntual y responsable se tendrán abiertas las puertas a futuros créditos, de lo contrario difícilmente los bancos otorgarán nuevos financiamientos", agregó.
La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) recalcó que en el período del regreso a clases es importante definir el presupuesto para realizar las compras, de esta manera se podrá establecer un límite y se evitará caer en compras excesivas. También es importante hacer las compras en conjunto, ya que de esta forma se podrán adquirir materiales a precio de mayoreo, con lo que se podrá ahorrar hasta 25 por ciento, según los expertos.
Destacó que esta sencilla práctica te permitirá ahorrar tiempo y dinero.
En los primeros días del inicio de clases empezarán las ofertas y ello también te permitirá economizar. Los centros comerciales y papelerías manejan precios especiales por la temporada escolar.
La Profeco insistió que hay que reutilizar. Antes de comprar es importante evaluar los útiles que se usaron el año anterior con el objetivo de seleccionar los que se encuentran en buen estado y pueden usarse durante el nuevo ciclo escolar. Así se evitarán gastos innecesarios.
Recordó que hasta el 30 de agosto se aplicará en todo el país el Programa Especial de Verificación y Vigilancia Regreso a Clases y Escuelas Particulares 2013, con el objetivo de impedir prácticas comerciales abusivas.
Incluso, hay operativos de verificación a fabricantes, importadores, así como en puntos de venta directa de uniformes y artículos escolares.
En el caso de las escuelas particulares de los niveles básico y medio superior, la Procuraduría revisa que en espacios de atención a consumidores se exhiban las tarifas de los servicios en montos totales, no establezcan cláusulas abusivas en los contratos empleados para formalizar el servicio y que no se niegue o condicione la prestación del servicio educativo a la contratación obligatoria de servicios adicionales. Reiteró que el usuario debe exigir precios a la vista; comparar; adquirir productos en lugares establecidos; solicitar la entrega de comprobantes en la compra de productos y prestación de servicios, para una eventual reclamación.
¿Qué hacer ante la clonación?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) destacó que ante la clonación de una tarjeta es necesario notificarlo de inmediato al banco. La dependencia puntualizó que es indispensable revisar de manera frecuente el estado de cuenta del plástico, a fin de detectar los cargos no reconocidos.
La Condusef recordó que la Ley obliga a las instituciones financieras a devolver los cargos que el cliente no
realizó; incluso, éstos se deben devolver dentro de los cuatro días posteriores al reclamo.
Para ello, es importante cancelar el plástico y presentar la queja.
La ley da 90 días naturales para presentar la solicitud de reclamación formal, que se contarán a partir de
la fecha de corte, o en su caso, en el momento en que se efectuó el cargo no reconocido.
La inconformidad se puede presentar de manera directa en la sucursal donde el cliente tiene la cuenta o en
la Unidad Especializada de la institución, mediante escrito, correo electrónico o cualquier otro medio por el que
se pueda comprobar la recepción.
Una vez que se presentó la solicitud, el banco proporcionará un formato y en éste se indicará un folio, la
fecha y hora de recepción.
También le requerirán una identificación oficial.
De acuerdo con la Condusef, es necesario presentar una declaración de hechos y ésta se debe redactar
con la mejor redacción posible. El documento se debe anexar al formato de aclaración y puede ser útil en la
resolución.
La dependencia destacó que en caso de no recibir ninguna respuesta por parte de la institución financiera o que ésta sea en sentido negativo, es recomendable solicitar orientación jurídica especializada en la Condusef.
Recordó que el banco cuenta con 45 días naturales posteriores a la reclamación para dar respuesta.
La Condusef aclaró que el banco no podrá cobrar comisiones por tramitar y resolver objeciones que resulten procedentes.
Marco Carrera, director de educación financiera de la Condusef, mencionó que es relevante consultar de
manera periódica los saldos de las tarjetas, a fin de evitar que uno de pueda llevar sorpresas.
Recomendaciones
Estas son algunas recomendaciones para el uso del plástico:
⇒ Evita abusar de la tarjeta.
⇒ Si optaste por el dinero plástico, trata de liquidar el adeudo al corte del mes.
⇒ Es recomendable pagar con tarjeta sólo para casos de emergencia o en aquellos productos que tienen una vida útil mínima de un año.
⇒ Compara el Costo Anual Total (CAT).
⇒ Cancela los plásticos que no utilices.
⇒ Si pagas el mínimo, tu deuda podría prolongarse por varios años.
⇒ En caso de cargo no reconocido, hay que acudir a la Condusef.
⇒ Recuerda que la tarjeta no es una extensión de tu salario.
⇒ Las deudas no deben superar 35 por ciento de tus ingresos totales.
⇒ Lee bien el contrato.
