Evite dañar su bolsillo

En materia de finanzas más vale planear y no dejar las cosas a Dios para que resuelva los problemas de finanzas personales.

Expertos aseguran que cometer errores es humano, pero no atenderlos es seguir errando. En materia financiera, las equivocaciones son comunes y la planeación, elemento que debería de ser esencial, no está en la mente de los mexicanos.

El 62% piensa que es más importante la fe en que "Dios proveerá" antes que la planeación, según cifras de la Asociación Mexicana de Afores.

Si no quieres seguir rezándole a algún santo para resolver tus problemas de dinero, te presentamos los errores más comunes que la gente comete en sus finanzas personales. Conocerlos es la mejor manera de no repetirlos.

No tener un fondo de emergencia. Éste es uno de los errores en el que coinciden especialistas. Es necesario tener dinero ahorrado para cualquier eventualidad, ya sea que pierdas el trabajo o que suceda algún accidente que te exija pagar una suma elevada de dinero.

"Muchas personas pueden ser atacadas por la espalda por necesidades inesperadas. Es un desastre si su coche se descompone o si pierden el trabajo. Entran inmediatamente en 'modo pánico'", ejemplifica Trent Hamm, fundador y colaborador de "The Simple Dollar", un sitio en internet listado por el Chicago Tribune como de los mejores dedicado a dar consejos de finanzas personales.

 LO QUE ACONSEJAN

El primer consejo cuando se maneja mal el crédito destaca el optar por pagar sólo el mínimo.

De acuerdo a un estudio de la Procuraduría Federal del Consumidor se hallan varios relacionados con el crédito, ya sea pagar el mínimo, manejar muchas tarjetas de crédito, no comparar el Costo Anual Total de tus plásticos y no conocer tu historial crediticio.

El pago mínimo es esta cantidad que viene señalada en tu estado de cuenta y se refiere a la cantidad más pequeña que puedes pagar sin hacerte acreedor a intereses moratorios u otras sanciones, pero liquidar sólo esta cantidad te significará seguir pagando los intereses mensuales.

En cuanto a tener muchas tarjetas de crédito, esto sólo le abrirá la puerta a un posible sobreendeudamiento y por supuesto, al pago de comisiones, intereses y anualidades por cada plástico, señala la institución. La recomendación es no tener más de dos.

Otra de las opciones es seguir al pie de la letra los manuales. Comprar "Padre rico, padre pobre" de Robert Kiyosaki y seguirlo a pie juntillas no te hará rico o, ¿conoces a alguien que ya lo haya hecho?

Lo que se necesita es ajustar todos los consejos al caso propio, no busques encajar forzosamente en lo que los expertos dicen. Por ejemplo, Kiyosaki asegura que una casa no es un activo ya que no pone dinero en tu bolsa, a menos de que la rentes y con ello ganes cada mes. Sin embargo, ¿está usted dispuesto a no tener nunca una casa o un departamento pero a invertir en otros activos? ¿Está usted preparado si quedas desempleado y ya no puedes pagar la renta?.

PARA EL RETIRO Y LA VEJEZ

Si usted es de esas personas que piensa que permanecerá eternamente bello y joven, pues le diremos que eso no es así y hay que tener un fondo guardado para cuando no seamos personas productivas laboralmente hablando.

Sin duda su retiro y su vejez llegarán. Según la Asociación Mexicana de Afores, cuatro de cada diez ancianos en México siguen trabajando para poder mantenerse porque su pensión no les alcanza. Así que empiézale. La edad recomendada para empezar a contribuir voluntariamente con tu pensión es los 20 años, según la aseguradora AXA, sin embargo, es lugar común pero cierto: nunca es tarde para comenzar a hacerlo.

NO GASTE SUS AHORROS

Los expertos opinan que si usted no ahorra mucho, pero se lo gasta, no podrá enfrentar eventualidades.

Por ello es importante cuidar el ahorro para su retiro y nunca gastarlo. "La gente está preguntando todo el tiempo sobre su fondo para el retiro, cuánto tienen para ayudas, pero lo que no se dan cuenta es que sacarlo les resta a su fondo. Todos están pensando en cómo le sacan, no cómo le meten", asegura Eloy López, director de Previsión Financiera.

UN AHORRO LIMITADO

Muchas personas piensan que con lo que tenga en la cuenta de la Afore le alcanzará para tener un buen retiro. Si usted está empleado formalmente, se destina el dinero de manera automática poco más de 6% de tu sueldo a este fondo.

Si usted no le agrega nada, sólo vas a estar ahorrando esta pequeña parte que al final será insuficiente.

Una cifra clave: la tasa de reemplazo, ésta es el porcentaje de tu sueldo que necesitas ahorrar para que en tu retiro sigas recibiendo al mes la misma cantidad que ganas. "La tasa de reemplazo es como el reemplazo de mi sueldo, si quieres una de al menos 70%, necesitas ahorrar dos de cada 10 pesos de los que ganas", explica Eloy.

Es decir, para que al final de tu vida productiva recibas al menos 70% de lo que ganas, necesitas aportar 20% de tu sueldo al ahorro.

NO VIVA CON LAS DEUDAS

Analistas dicen que cerrar los ojos ante los problemas funciona para tranquilizarte, pero sólo a corto plazo.

"LearnVest", un sitio dedicado entre otras cosas a ofrecer información sobre cómo manejar las finanzas, recomienda asegurarte que no estás gastando más de lo que ganas, fijar una cifra para pagar tus deudas y apegarte a ella y tomar conciencia de la fecha en la que terminarás de pagarlo.

Si usted está gastando más de 30% o 40% de lo que ganas a pagar deudas, estás en problemas y necesitas tomar medidas más drásticas para resolver tu nivel de endeudamiento, tal como un plan especial, el apoyo de una reparadora de crédito o la negociación con las instituciones bancarias.

NO HAY QUE GASTARLO TODO

Los expertos coinciden: pensar que todo lo que ganas necesitas gastarlo es una equivocación garrafal.

Hay otra forma de vida diferente a la de estar tortuosamente revisando el cajero automático a la espera de la siguiente quincena para pagar gastos inmediatos y para gastar el resto en cosas superficiales. Es necesario -obligatorio, digamos- ahorrar, estar preparado para imprevistos y tener montos de ahorro destinados a uno o varios fines en particular.

Otra de las recomendaciones no sólo es ahorrar, sino contratar coberturas que permitan atender eventualidades, como una enfermedad o accidente.

Es común que las personas nunca piensen en tener una enfermedad grave o sufrir un fatal accidente, por lo que es imperativo contratar un seguro para proteger la manera en la que haces dinero, puede perjudicarte frente a un accidente o un imprevisto en tu vida.

Necesitas tener seguros que cubran accidentes y sobre todo invalidez, porque si algo te sucede y te ves obligado a dejar de trabajar.

Es casi seguro que no tienes el dinero suficiente para mantenerte sin trabajar toda la vida, así que esta tranquilidad sólo te la puede dar un seguro de vida. López le llama a la invalidez la "muerte económica". Necesitas prepararte para enfrentar cualquier eventualidad sin quedar en bancarrota.