Consulta. Los usuarios deben consultar el micrositio de la Condusef sobre las Sofipos autorizadas y que cuentan con un seguro de ahorro.
A nivel nacional el 58 por ciento de las cajas de ahorro que operan en México tienen la categoría de básicas, es decir, son aquellas que tienen activos no mayores a 2.5 millones de Unidades de Inversión (13.2 millones de pesos), y que no requieren autorización para operar normalmente, pero que no cuentan con el seguro de depósito para sus ahorradores, lo cual es un gran riesgo.
Por ello es importante que si usted busca ahorrar en una caja de ahorro y no sabe cuál es la mejor dentro del mercado, sería bueno que consulte la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ya que cuenta con información actualizada del sector a través del micrositio del sector de ahorro y crédito popular
De acuerdo a información de su portal se indicó que el fin que tiene esta información es que el público en general conozca las entidades que integran este sector, marco jurídico, secciones de consejos prácticos, de cómo operan los distintos tipos de seguros de depósito, preguntas frecuentes, su marco legal, entre otros datos de interés.
Es importante que el usuario deje de lado el preguntar a un amigo en dónde tiene guardado su ahorro, sino que consulte herramienta actuales, confiables, en donde se puede conocer, a detalle, las entidades que están debidamente autorizadas y supervisadas y que cuentan con el seguro de depósito, las que están impedidas de captar recursos del público y las que se encuentran en proceso de consolidación o salida ordenada, esto es, que deben de fusionarse con otra entidad autorizada, vender sus activos y pasivos, o bien, optar por el apoyo que brinda el FIPAGO.
De esta forma y de acuerdo a la información proporcionada por el Fondo de Supervisión Auxiliar de Socaps (Focoop), al 30 de junio, el Sector de las Cooperativas de Ahorro y Préstamo se integró de 712 Cajas, veinte más que al cierre de 2014.
De este número, 416 Cajas están clasificadas como Básicas, es decir, son aquellas que tienen activos no mayores a 2.5 millones de Unidades de Inversión y por ello no necesitan de una autorización de la CNBV para operar normalmente y no tienen un seguro de depósito para sus ahorradores.
Es importante que los usuarios consulten el portal en donde se dan a conocer los nombres y niveles de las cajas de ahorro, lo cual minimizará los riesgos ante cualquier eventualidad como sucedió con Ficrea.
LOS NUEVOS
La Condusef informó que en lo que va del año van tres sociedades más (Caja Solidaria Minatitlán, Caja Popular Sta. Margarita María de Alacoque, y Caja Itzaez), las cuales han pasado al grupo de las autorizadas, por lo que su número asciende ya a 146, con más de 5.3 millones de socios.
Otras 40 Cajas se encuentran aún en proceso de autorización por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), para continuar realizando operaciones de ahorro y préstamo y se localizan fundamentalmente en los estados de Jalisco, Guanajuato, Oaxaca, Michoacán, Nuevo León, San Luis Potosí y Yucatán. Por su situación, estas Cajas aún no cuentan con el seguro de depósito.
EN CONSOLIDACIÓN
Se informa también de las 29 Cajas que se encuentran en proceso de consolidación, lo que significa que, por su situación, ya no pueden aceptar nuevos socios para celebrar operaciones de captación y crédito, ni abrir nuevas sucursales u oficinas de atención al público; éstas Cajas tampoco cuentan con el seguro de depósito.
En este caso, sus administradores deben acudir al FIPAGO para solicitar someterse a un Trabajo de Consolidación y aceptar el resultado del mismo, con el propósito de establecer qué esquema resulta ser el mejor: La fusión de la Caja con otra sociedad autorizada, la cesión o venta de los activos y pasivos hacia otra sociedad autorizada, o bien, el pago a ahorradores.
Se informa también de las Cajas impedidas de captar o irregulares, las cuales se encuentran localizadas en 20 entidades federativas, destacando por su número Oaxaca, Jalisco, Michoacán, Guanajuato y Veracruz.
A todas ellas, que tienen una situación clara de insolvencia y que por Ley tampoco cuentan con el seguro de depósito, la CNBV les ha girado comunicados ordenándoles la suspensión de actividades e indicándoles que en caso de incurrir en incumplimiento, se puede proceder a formular la opinión de delito penal en contra de sus administradores.
De igual forma, se les ha indicado que deberán acercarse al FIPAGO para buscar el esquema de salida que menos afecte a sus socios.
ALGUNAS CIFRAS
Cabe precisar que el 85.3% de los activos, el 84.9% de la captación de recursos y el 79.6% de los socios, se concentran en las 146 Cooperativas autorizadas, mientras que las de nivel Básico sólo participan con el 1.5% de la captación, pero con el 4.3% del número de socios y hasta el 17% del total de sucursales.
Por su parte, a marzo del presente año, el sector de las Sociedades Financieras Populares se encuentra integrado por 48 entidades autorizadas y supervisadas, de las cuales 44 están en operación. Las entidades que todavía no están en operación son: Crediclub, Comercializadora Financiera de Automotores, NC Opciones de Negocios y SFP Porvenir. Ya no se considera a FICREA por tratarse de una sociedad en liquidación.
Las Sofipo atienden a poco más 3 millones 056 mil clientes a través de mil 43 sucursales, 14 más de un año antes. En cuanto al número de clientes el aumento en los doce meses fue de casi 175 mil, es decir, del 6.1%.
Cinco Sofipos concentran el 84.1% del número de clientes y el 52.7% de la red de sucursales, destacando por su importantica Libertad Servicios Financieros que, por sí sola, con poco más de 1.8 millones de clientes y 158 sucursales, participa con el 59.2% y el 15.1%, del total del sector, respectivamente.
En suma, la Condusef invita al público en general y a los socios actuales y futuros de las Cajas de ahorro o clientes de las Sofipos, a que consulten el Micrositio, a fin de que conozcan mejor las acciones y cuidados que deben tomar en cuenta al momento de decidir con quién depositar sus ahorros o contratar un crédito.
Para cualquier duda o consulta adicional favor de comunicarse a Condusef al teléfono 01 800 999 80 80, o bien, acercarse a una de las 36 delegaciones en la República Mexicana o visitar nuestra página de internet www.condusef.gob.mx, también nos pueden seguir en Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial.
Http://www.condusef.gob.mx/index.php/sector-de-ahorro-y-credito-popular
Regiones con mayor presencia
Los datos publicados por Condusef al mes de febrero de 2015 indicaron que las cajas de ahorro básicas administran recursos provenientes de la captación de sus socios por poco más de mil 265 millones de pesos, tienen 278 mil socios y cuentan con mil 585 sucursales. Los estados que destacan por la presencia de Cajas de Nivel Básico son: Oaxaca con 92 cajas; Jalisco, 40; Veracruz, 28; Michoacán, 23, y el Estado de México con 21 entidades Básicas. Por su parte, Baja California y Tlaxcala sólo cuentan con una.
La presencia de las Cajas de Ahorro o Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo han estado presentes en el país por más de 60 años, atendiendo a una parte importante del segmento de la población que no es cubierta por la banca tradicional, ya sea porque no está presente en sus localidades, o bien, porque no tiene los productos y servicios financieros adecuados a sus necesidades, actividades o nivel de ingresos.
Revisa bien
Antes de ahorrar en una SOCAP, verifica que ésta se encuentre en:
⇒ El Padrón de Entidades Supervisadas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en su página www.cnbv.gob.mx.
⇒ El registro que al efecto lleva el Fideicomiso del Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores "FOCOOP" en su página www.focoop.com.mx en las categorías de "autorizada", "en proceso de autorización" o "nivel básico".
⇒ El Sistema de Registro de Prestadores Financieros "SIPRES"
⇒ Considera que ahorrar en una entidad autorizada por la CNBV, reduce el nivel de riesgo, pues estas entidades están obligadas a contar con mecanismos de control, proporcionar información a las autoridades y son sujetas a la supervisión y evaluación de la autoridad, además de que cuentan con un Fondo de Protección por ahorrador de hasta 25 mil UDIS (aproximadamente 131 mil pesos).
⇒ Las SOCAP deben poner a disposición de los socios, ya sea en sucursales o en los medios que la Asamblea establezca, la información financiera de la Sociedad. Como socio es tu derecho exigir transparencia y una adecuada rendición de cuentas.
⇒ Toma en cuenta que algunas de las sociedades que operan al margen de la Ley pueden llegar a ofrecer tasas de interés de más del 10% anual, lo cual está fuera de mercado, situación de alto riesgo que en muchas ocasiones deriva en fraudes.
⇒ Acuda a la CONDUSEF en caso de que la Caja de Ahorro no te informe nada, no te quiera devolver tus ahorros, o quieras conocer cuál es la situación en la que se encuentra.
⇒ Ante algún problema con una caja no autorizada, puedes hacer valer tus derechos ante la autoridad judicial, demandando el cumplimiento a los compromisos asumidos por la caja.
⇒ Si ahorras en una SOCAP de Nivel Básico, debes asegurarte de tener el carácter de socio y que los administradores y dirigentes de la misma te proporcionen físicamente el certificado que te acredita como socio, te inviten a participar de forma activa en la toma de decisiones de la Sociedad y en la elección de su Consejo de Administración y Consejo de Vigilancia, además de que te den voz y voto en las Asambleas Generales de Socios.
⇒ Recuerda que la mayor parte de los problemas de captación indebida, insolvencia y fraudes realizados a socios ahorradores de cajas de ahorro, se han cometido en entidades que no tienen autorización y no están en proceso de regularización ante el FOCOOP, ni están inscritas en el registro que al efecto administra el FOCOOP.
⇒ Antes de elegir una Caja de Ahorro, investiga que institución te da una mayor tasa de interés, mejor servicio y te cobra menos comisiones.
⇒ Asegúrate de revisar, ordenar y guardar todos los documentos que amparan tus cuentas de ahorro, como el contrato, tus estados de cuenta y las fichas de depósito.
