Cultura. Señalan especialistas que falta de planeación y la baja tasa de ahorro es un reflejo de la escasa cultura financiera.
La falta de planeación y la baja tasa de ahorro entre los mexicanos es un reflejo de una carente educación financiera, por lo que la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) hizo un llamado a reforzar estos temas en el país.
Con el objetivo de fomentar la cultura del ahorro para mejorar el futuro financiero de los mexicanos y conmemorar el Día Mundial del Ahorro, que se celebra este 31 de octubre, la Amafore en colaboración con el Museo Interactivo de Economía (MIDE) lanzarán el Rally del Ahorro.
En este Rally, que se desarrollará del 7 al 9 de noviembre y el 10 de noviembre se anunciará al ganador, se podrá correr de manera virtual, inscribiéndose mediante las redes sociales de Prepara tu Futuro y respondiendo varias preguntas, cuya respuesta estará en los sitios web de los colaboradores.
Los únicos requisitos para participar son: mostrar interés en incrementar su cultura financiera, vivir en el país y ser mayores de edad. Los ganadores recibirán premios y serán dados a conocer en la página preparatufuturo.com.mx, donde se puede obtener más información.
En un comunicado, la Amafore dijo que en México, sólo 30 por ciento de los estudiantes y poco menos del 50 por ciento de los trabajadores que ahorran, lo hace a través medios formales.
"La carente educación financiera se refleja en la falta de planeación y en la baja tasa de ahorro entre los mexicanos, lo cual es preocupante", indicó el organismo que agrupa a las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) que operan en el país.
Datos de la encuesta de Afore entre estudiantes universitarios del país hacen evidente la necesidad de incorporar la educación financiera a la currícula formal, pues pese al mayor nivel de estudios de este grupo poblacional, prevalece el uso de medios informales para ahorrar y la falta de planeación, indicó.
A ello se suma que en México, sólo 42 por ciento de las personas comprende el concepto de inflación y 58 por ciento el de tasa de interés.
"Este rezago en términos de educación financiera, es también un factor que dificulta la comprensión de los beneficios del uso de medios formales de ahorro", afirmó el presidente de la Amafore, Carlos Noriega.
El Día Mundial del Ahorro surgió en 1924 en Milán, Italia, cuando los delegados de todos los países del mundo se reunieron en el Congreso Internacional del Ahorro, con el objetivo de inculcar la importancia que tiene en la economía personal y de las familias.
"En el país, aproximadamente 50 por ciento de los trabajadores y 70 por ciento de los estudiantes universitarios que ahorran, lo hacen a través de medios informales", refirió.
Agregó que aunque un número importante de mexicanos señala que el ahorro depende del ingreso o de los gastos y responsabilidades, 42 por ciento de los hombres y 44 por ciento de las mujeres piensan que la capacidad de ahorrar de una persona depende más de cómo se administra, que de otros factores.
"Es imperante establecer metas de ahorro de corto, mediano y largo plazos y considerarlas como parte del presupuesto. Los jóvenes, mientras más pronto empiecen a ahorrar para su retiro, más fácil les será alcanzar la meta de una jubilación tranquila", puntualizó.
Resaltó la importancia de educar financieramente a las mujeres, pues la encuesta Amafore 2015, reveló que el factor que más se relaciona con que las personas ahorren, ahorren para el retiro, estén bancarizadas y sean ahorradores conscientes, es que su madre ahorre o lo haya hecho. Esto quiere decir que las mujeres pueden contribuir de manera importante a impulsar la educación financiera, así como a crear conciencia sobre la importancia del ahorro para el retiro.
Factor de seguridad para los mexicanos
El ahorro no sólo es un medio para alcanzar metas en el tiempo sino que representa un factor de seguridad para las personas, aunque pocos lo toman en cuenta, aseguró el director de Fondos de Renta Variable de Principal Financial Group, Omar Morales.
En el marco del Día Mundial Del Ahorro, dijo que a las personas les cuenta mucho ahorrar porque no se inculca dicho hábito, además que hay una cultura consumista que no contribuye a ese objetivo, debido a las promociones de las tiendas y otras medidas.
"Ahorrar debe ser una actividad fundamental para tener tranquilidad y estabilidad en cualquier etapa de nuestra vida, no sólo para poder vivir de mejor manera la vejez o el retiro, sino para cumplir cada una de nuestras metas. Ahorrar es una actividad que requiere disciplina, planificación y responsabilidad", subrayó.
Asimismo, consideró necesario hacer conciencia de los tipos de ahorro, porque todos los mexicanos deberían destinar una cantidad para alcanzar metas de vida y otro para el retiro.
"El ahorro debe ser un hábito. Sabiendo usar la fórmula del ahorro, seguramente empezarás a hacerlo sin que te des cuenta. La fórmula de ahorro es: Ingreso-Ahorro>Gasto", dijo.
Ejemplificó que si una persona comienza a ahorrar al menos 10 por ciento del sueldo cada mes por los próximos 12 meses, (5.0 por ciento para tus metas personales y 5.0 por ciento para tu retiro) se adquiere una disciplina financiera que ayudará a sentir que el ahorro no es un gasto y que por el contrario, permitirá alcanzar las metas a corto, mediano y largo plazo.
El directivo agregó que llevar una estructura en los ingresos y egresos permitirá conocer y controlar de mejor manera un presupuesto. "Si tienes planes como estudiar una maestría, comprar un coche o realizar un viaje, piensa en tu objetivo y considera elaborar un presupuesto que te sirva para controlar tus gastos y ahorrar lo más posible".
¿Quiénes ahorran?
Algunos datos destacados de la Consar:
⇒ Para la mayoría de los ahorradores en el SAR, que suman 56 millones de personas, su cuenta de Afore representa la segunda fuente de su patrimonio, sólo detrás de la vivienda, resaltó la Consar.
⇒ El sistema acumula recursos por dos billones 801 mil 395 millones de pesos, de los cuales 47.8 por ciento corresponde a plusvalías netas de comisiones y el resto a las aportaciones netas de retiros.
⇒ La baja aportación obligatoria que se deposita al fondo de pensiones, de 6.5 por ciento del salario base de cotización, se traducirá en pensiones menores a las deseables.
⇒ Persiste el desafío de ampliar la cobertura del Sistema ya que sólo cuatro de cada 10 mexicanos ahorran en una Afore aun cuando el SAR está abierto a todos los mexicanos.
Triste retiro
La Consar puso un ejemplo sobre la baja aportación obligatoria:
⇒ Un trabajador con un ingreso de tres salarios mínimos habría acumulado en los 19 años del sistema un total de 171 mil 166 pesos de ahorro, con su aportación de 6.5 por ciento (entre trabajador, patrón y gobierno).
⇒ De tal monto, 47 por ciento (80 mil 866 pesos) es resultado de los rendimientos netos que pagó la Afore, mientras que 53 por ciento restante (90 mil 300 pesos) corresponde a las aportaciones tripartitas obligatorias.
⇒ Bajo el mismo supuesto de un trabajador con ingresos de tres salarios mínimos, si se suman 10 pesos diarios de ahorro adicional, el trabajador pasaría de ahorrar 171 mil pesos a 278 mil (62 por ciento más). Por su parte, un trabajador que lograra ahorrar 15 pesos diarios vería crecer su ahorro de 171 mil a 332 mil pesos (94 por ciento más).
