Empiece el 2022 libre de deudas

El 2021 está por terminar y mucha gente ya trabaja en sus propósitos de Año Nuevo, entre los cuáles está el llevar una vida más sana, dejar de fumar, hacer ejercicio, etcétera, pero también es importante pensar en los propósitos financieros para el 2022, donde se puede buscar iniciar sin deudas o reducirlas lo más posible.

Caer en endeudamiento puede tener su origen en múltiples factores, como la falta de empleo, la reducción de salario, que los gastos hayan rebasado el salario o porque no se lleva un buen manejo de las finanzas. Es muy común que quien se encuentra en esta situación esté tentada a dejar de pagar sus deudas, pero entonces crecería, pues los intereses comenzarán a acumularse e incrementarán las comisiones, así como los cargos extras por el atraso de los pagos, es decir, si dejas de pagar tu deuda, los intereses harán que la deuda se vuelva más difícil de liquidar.

Lee también

Esto afectará tu calificación crediticia, una mala calificación de crédito es otra de las consecuencias, ya que el historial crediticio registra tu comportamiento de pago y afectará tu calificación para un nuevo crédito. Las calificaciones en el Buró de Crédito o en el Círculo de Crédito son consultadas por todos los bancos antes de otorgar algún producto financiero, por lo que una mala calificación significa que es poco probable que te den un crédito hipotecario, automotriz, tarjeta de crédito o préstamo personal.

CONSEJOS

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) te brinda algunas estrategias para terminar con las deudas. El primer paso es conocer cuántas deudas tienes y cuánto debes en cada una de ellas, esto te ayudará a conocer la situación en la que te encuentras. Haz una lista de todo lo que debes en tarjetas de crédito, préstamos personales o de nómina, incluso si tienes algún producto empeñado. En esta lista anota la tasa de interés, plazo, monto, institución y tipo de contrato (si es una entidad financiera o departamental) de cada deuda.

Elabora tu plan de pago. A partir de la lista, podrás formular una estrategia y saber cuál deuda debes liquidar primero. Personas expertas recomiendan comenzar con las más pequeñas y luego seguir con las más grandes. Otro plan es darle prioridad a la deuda que te cobre el mayor interés. Se recomienda cubrir el pago mínimo más el 10 % del total de tus ingresos, hasta acabar con la primera deuda; posteriormente aplica la misma técnica con la segunda deuda, pero añade el pago mínimo que se realizaba con la primera; continuar así con todas las demás hasta terminar la lista.

HAY OPCIONES

Si crees que tu situación actual no te permite cumplir con los pagos, tal vez sea momento de ponerte en contacto con tu banco y buscar algún acuerdo. Algunas de esas opciones son consolidar tus deudas, una reestructura o una quita.

La consolidación te permite unificar todas tus deudas con la intención de que pagues una menor cantidad por ellas mes a mes y a un solo acreedor. Esta opción suele ser muy atractiva, pero antes debes investigar y comparar entre varios bancos para ver cuál te ofrece las mejores condiciones, como menor tasa de interés y comisiones anuales (CAT).

La reestructuración de una deuda consiste en realizar un convenio con el objeto de ampliar los plazos originales y pagar mensualidades más accesibles; sin embargo, en algunos casos puede aumentar la tasa de interés. Se recomienda negociar un esquema de pagos fijos. Es importante considerar otros costos adicionales, asociados a cubrir trámites notariales, pago de negociación o gestiones, entre otros.

Una de las mayores ventajas de la reestructura es que podrás mantener una buena calificación en tu historial crediticio. Como última recomendación en caso de que elijas esta opción, evita el trato con despachos de cobranza, ya que solo buscan ganar una comisión y no siempre te ofrecen el mejor plan. Acude directamente al banco para informarte sobre el proceso y las condiciones. Es muy importante que solicites la carta convenio y que la verifiques con la institución financiera.

VER MÁS Recomendaciones para aprovechar mejor tu aguinaldo

Para que no solo se acabe en comprar regalos

Si tu situación es muy complicada y las alternativas anteriores no pueden ayudarte a pagar tu deuda, como última opción puedes recurrir a una quita. Esta consiste en un convenio donde la institución financiera acreedora decide ofrecerte un descuento para que puedas liquidar. Cabe mencionar que este programa lo otorga el banco a su consideración, si ellos evalúan que tienes posibilidad de pagar de acuerdo al plan original, preferirán apegarse a ese.

Asimismo, debes ser consciente que si tomas esta estrategia te dejará una mala calificación en el Buró de Crédito hasta por seis años, debido a que no pagarías el total de la deuda y sus intereses, lo que te afectaría en el futuro en caso de volver a solicitar otro crédito.