¿Cómo puedes unificar tus cuentas de afore?
En México, miles de trabajadores enfrentan un obstáculo invisible pero crucial para su bienestar futuro: la fragmentación de sus cuentas de ahorro para el retiro. Al cambiar de empleo, cotizar en distintos sistemas como el IMSS y el ISSSTE, o por errores administrativos como el registro incorrecto de la CURP, muchos terminan con más de una cuenta Afore sin saberlo. Esta situación, lejos de ser anecdótica, afecta directamente la capacidad de los trabajadores para acceder a una pensión digna y gestionar sus recursos al final de su vida laboral.
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) reveló en 2024 que de las más de 2.4 millones de consultas telefónicas recibidas a nivel nacional, el 82.6% fueron de trabajadores que buscaban localizar su Cuenta Individual de Afore. Esta cifra refleja una profunda falta de conocimiento sobre el estado del ahorro para el retiro, y evidencia la necesidad urgente de informar y empoderar a los ciudadanos en este tema.
La unificación de cuentas Afore es un trámite que permite consolidar todos los recursos depositados en distintas cuentas individuales en una sola, administrada por la Afore actual del trabajador. Existen tres tipos de unificación: la mixta, que fusiona una cuenta IMSS y una ISSSTE; la SAR IMSS 92, que integra una cuenta IMSS SAR 92 (para quienes cotizaron entre mayo de 1992 y junio de 1997) con la cuenta actual; y la SAR ISSSTE 92, que une una cuenta ISSSTE SAR 92 con la cuenta vigente.
Si has trabajado en diferentes instituciones o cotizado en ambos sistemas (IMSS e ISSSTE), es posible que tengas más de una cuenta. Puedes verificarlo acudiendo a la sucursal de tu Afore y solicitando una revisión de tu historial, llamando al SARTEL al 55 1328 5000, o revisando tu Estado de Cuenta Afore, especialmente si cotizaste entre mayo de 1992 y junio de 1997. Si el saldo en las secciones SAR IMSS 1992 o SAR INFONAVIT 1992 aparece en ceros, podría significar que tu dinero no ha sido unificado.
El proceso varía según el tipo de unificación. Para la SAR IMSS 92, debes llevar identificación oficial, Número de Seguridad Social, formularios SAR-02, SAR-03, SAR-04 y documentos del banco que administró la cuenta. Para la SAR ISSSTE 92, se requiere identificación oficial, CURP, comprobante SAR 03, certificación de saldos SAR y documentos de la dependencia. En el caso de la unificación mixta, se solicita identificación oficial, acta de nacimiento, CURP, RFC, comprobantes de pago y comprobante de domicilio.
Una vez concluido el trámite, en un plazo de cinco días hábiles se notificará si fue aprobado. De ser así, tu Afore consolidará los recursos en una sola cuenta.
La Ley del Seguro Social y la Ley del ISSSTE establecen que cada persona debe tener una sola Cuenta Individual. Tener más de una puede generar dificultades para calcular tu pensión, problemas para retirar tus ahorros, y riesgo de perder recursos por cuentas inactivas o duplicadas.
